据统计，尚有约1387万元贷款未收回，1851万元存款未兑现
曾惊动国家金融监管机构的温州市泰顺县三魁利民典当商行(下称“三魁利民”)非法融资案，案情终于渐趋明朗，并开始进入诉讼阶段。
《第一财经日报》昨天从浙江检察机关获悉，此案中的薛美家、张善锦、朱春莲、薛月霞、薛仕进等5名主要嫌疑人已于本月中旬被该院依法提起公诉。检察机关查明，该案涉案金额高达1.2亿元,涉及3000余户存款户、6000余笔存款，贷款户600余户、700余笔贷款。检察机关据此指控，这5名被告犯有非法吸收公众存款罪。
2000年以来，典当业在浙江受到民间的追捧。作为一种能够弥补银行“业务真空”的辅助性融资渠道，典当行所经营的质押业务，已从一般的金银首饰等物品，扩展到房产等不动产、汽车等高档消费品和股票等。去年，浙江全省(不含宁波市)典当业的典当金额达76.97亿元，占全国500亿元典当总额的15%以上。
然而，有一些典当行开始涉足信用典当、高息吸储或非法集资等非法业务，这种“类银行化”的运作，令典当行的经营风险骤然放大。
泰顺的三魁利民就是“类银行化”的典型。检察机关的起诉书称，三魁利民成立于1988年11月,负责人为陶大发,几个月后,薛学渊(另案处理)接手，并将该典当行营业执照上的负责人也变更为自己。
检察机关指控，薛学渊先后纠集薛美家、张善锦、朱春莲、薛月霞、薛仕进，以及薛学泼、薛林、赖厚酬(均另案处理)等人，从1990年初至2004年6月期间，以三魁利民的名义，采取0.24%~0.6%的存款月利率、1.2%~1.38%的贷款月利率，公开向公众非法吸收存款和发放贷款。据检察机关统计，这10多年间，三魁利民共吸收存款1.2亿多元。
薛学渊也供称，三魁利民从1989年就开始放贷了。1996年,他提出以高于银行的利息向公众吸收存款，然后以高息将吸收的存款转贷出去，赚取利息的差额。此提议得到了三魁利民的股东薛林、薛仕进、张善锦、朱春莲的同意。三魁利民于是开始吸收存款、发放贷款。薛学渊表示，当时就商定所得利润的70%作为资产是不瓜分的，30%按各股东投股比例来分。
检察院提供给记者的资料显示，1998年以后，自然人吴爱莲、薛学泼、吴杨珠又陆续参股三魁利民，参与非法吸存、放贷。
据薛学渊供述，三魁利民吸收存款共有4种利息计算方法：存年度的为6厘，半年的为3.6厘，一季度的为2.4厘，未到期提前支取的为1.2厘。其所发放贷款的月利率，也分为1.5分、1.38分、1.2分、9厘不等。
知情人士向记者透露，三魁利民的账册非常混乱，600余个贷款户、700余笔贷款中，绝大多数贷款只有一纸借据或契约，小部分有担保人(泰顺县里的80多名公职人员都曾在三魁利民为他人担保贷款)，只有14户进行了物质抵押。
案发后，张善锦、朱春莲、薛月霞、薛仕4人共预交赔偿金98万元,帮助收回贷款共115万元。不过，据统计，三魁利民至今尚有约1387万元贷款难以收回，1851万元存款无法兑付。 记者 宗新建
