姜剑
近期，央行针对房地产金融调控的新招不断。继第二套房贷新政细则出台后，央行副行长刘士余又在日前强调，银行要严格住房消费贷款管理，不得发放随房产评估价值浮动、不指明用途的转按揭、加按揭贷款，并表示此举目的是为了抑制炒房。据了解，目前我市各大银行已基本停办了转按揭、加按揭，购房者将不能再利用这些业务获得新的贷款资金。
“转按、加按”已成过眼云烟
市招商银行相关部门负责人向记者表示，该行的转按、加按早在2007年10月份就已取消。他说：“当时央行下发的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》就已规定，商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款，对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。也就是说该通知已明确商业银行不能从事加按揭。虽然当时没有明文规定不得进行转按揭，但我们都有心理准备，不少银行都提前暂停了这两类业务的办理。”深发、民生银行信贷部负责人也表示，其加按揭、转按揭业务已于上月“叫停”。
据了解，在楼市火爆的时候，银行力推的“随借随还”、“循环贷”、“同名转按揭”等业务曾一度受到我市购房者欢迎。据某银行人士介绍，所谓加按揭就是随房价上涨追加贷款，市民的按揭房升值以后，其升值部分又可以从银行贷出来使用。比如一套房产本来评估价格在100万元，按照规定放贷70万元，过了1年，该房产市场价涨到了150万元，这时贷款申请人和银行可重新按增值之后的价格签订新的按揭协议，这样就能多获得约35万元贷款。转按揭就是房贷从一家银行转到另一家银行，这样往往会根据市场价格重新评估，申请人所获得的贷款也能大大增加。
央行副行长刘士余在加强商业性房地产信贷管理专题会议上指出，转按揭和加按揭贷款业务的贷款成数随房产评估价值浮动，在经济上行、房价持续上涨的环境下，极易放大住房信贷规模，且信贷资金大多用于购买多套住房或进入股市，增加了银行潜在风险，加剧了房地产和股市泡沫成分。
对炒房者影响最大
有业内人士表示，我市确有一些投机者通过银行的转按揭和加按揭业务套取资金用来炒股或做其他风险投资，对于有房贷在身者，则是通过转按揭拉高房贷。央行勒令取消转按揭贷款，对于购买二套房、三套房的炒家们打击最大。不管是“9·27”房贷新政还是“12·11”政策细节完善，国家宏观调控力度的打击对象都十分精准，可以说重创二套房、三套房甚至多套以上的炒房者。此次调控措施出台更是牢牢束缚了炒家们的“手脚”。从银行贷款角度来看，政策本身也有利于减少银行的贷款，降低货币的流动性，减少坏账呆账产生，降低银行新增金融风险。
一般来说，取消“转按揭”业务不会对中低收入自住型贷款购房群体产生多大影响。但由于过去一年房地产金融市场宏观调控政策过多，普通房贷者会习惯性地在新政之后陷入短暂的观望时期，但对于他们来说，心理层面的影响还是要大于实际影响。
