温州网12月30日讯(潘颖颖 文 苏巧将 摄)最新公布的数据显示，温州银行业今年10月末的不良贷款率达到4.31%，创下近年来的新高，被寄予厚望的温州金改蹒跚行至第二年尾，似乎并未顺利化解温州的金融风险。另一方面，民营银行、个人境外直投、小贷公司转制村镇银行……这些计划中的改革措施依然半悬空中，争议纷纷的温州金改面临着如何进一步深化的问题。
与上海、深圳等地的金融改革所安排的侧重点有很大不同，温州金改的核心是使民间金融、小微金融、草根金融通过改革而达到规范和良性发展，从而更好地满足小微企业的金融需求。这是温州金改的重点，亦是难点。
2013年曾被各界视为温州金改的突破之年。首个反映民间融资利率指数的“温州指数”采集发布从温州本地拓展至全国，全国首部民间金融的地方立法也顺利出台，中小企业私募债、小贷公司定向私募债等资本市场债券业务在本地乃至全省、全国率先破冰。但温州金改面临的、需要进一步强化深化的问题依然很多。
目前，温州金改的阶段性效果与社会期望之间存在落差，被业内人士概括为“三个落差”：工作进程与民众期望的落差、现有服务体系与小微企业需求的落差、民间借贷活跃与监管力量薄弱的落差。
“三个落差”究其原因，部分源于顶层设计还不够给力。
当地对“顶层设计”的呼声越来越强。温州市委副书记、市长陈金彪曾公开呼吁：“温州金改在自下而上不断探索，但也需要自上而下的政策推动。我们既要靠顶层设计来引路，也要靠底层创新来探路。”在全国区域性金融改革风生水起之际，温州金改的政策“枷锁”何时解开，这场民间金融改革能走多远，大家拭目以待。
