商家“造节”、信贷渠道增多 别让年轻人太累

　　温州网讯 网购平台、超市百货、街边店铺，你方唱罢我登场，打折促销赚吆喝，热热闹闹的年中消费热潮刚刚退去，许多市民又为家里添置了不少好东西。在这个所有商品都跃然眼前的网络时代，新产品、新服务每天层出不穷，趁打折季提前购物、借助信贷超前消费的快感，几乎每个人都体验过。

　　无论是银行信用卡分期、个人消费贷款、按揭贷款，还是通过互联网消费信贷产品，相关数据均表明，如今超前消费的趋势正愈演愈烈，“负债”成为人们享受生活的一种广泛途径。

　　与此同时，以95后为代表的年轻一代正接棒超前消费主力群体的位置，他们超前的消费观念与更高品质的生活追求，为超前消费意识的普及与发展提供了肥沃的生长土壤。超前消费对于社会经济发展有着积极的意义，不过，其背后有可能导致的过度消费、浪费、个人信用等问题，同样值得我们关注。

　　“节日”太多一年总被分成了12期

　　每年的6月和11月，都是市民陈先生一年中花钱最多的月份，这段时间他会利用电商平台的集中促销节点购买各种商品，包括生活用品，也经常会买到一些自己根本用不到的东西。同时，为了在这些促销节点中尽量获得更多优惠，他都会通过信用卡或者“花呗”等互联网消费信贷产品办理分期还款业务。

　　“优惠掉的金额一般都比分期的利息要多，有的还是免息，甚至有首单优惠，以前都是用信用卡，去年第一次使用电商平台上的分期支付方式，就是因为第一单有优惠。只是想试一下，后面就一发不可收拾了。”陈先生说。

　　数据显示，今年6月18日当天，京东白条的交易额24秒破亿，京东白条整个618为“剁手族”提供的优惠达到5亿元。

　　记者从几家电商平台的相关购物页面上看到，对于一些大额或者指定的商品，商品页面均显示有分期支付的选项，期数主要以3期、6期、12期为主，还有不分期(先用后付)、分24期等方式，期数多的，往往需要收取一定的“服务费”。

　　提到分期购物，人们往往会联想到汽车、手机等大额商品，实际上，在几家电商平台上，小到几百元的耳机、吹风机，一百多元的桌子、垃圾桶，都可以分期支付。

　　“现在和花钱有关的‘节日’真的太多了，一年总是被分成了12期，每个月都计算着还剩几期才能还完，结果旧的账单刚还完新的又开始了。”市民薛小姐说。

　　虽然可以直接在购物平台上办理分期，但信用卡依旧是“月欠族”们必不可少的“伙伴”。

　　据中国银联日前发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显示，去年中国信用卡交易达到38.2万亿元，未清款6.85万亿元，同比增长23.2%，发放的信用卡数量已达9.7亿张。

　　“温州的90后群体，爱花钱但不任性，他们中大部分都有超前消费的观念。”招商银行温州鹿城支行市场部客户经理章小姐介绍。

　　“欲望”太多 旅游、教育、装修都得“超前”

　　最近几个月，市民郑小姐在自家大厦的电梯里、单位的食堂等地方，看到不少办理银行个人消费贷款的广告信息，正打算要买辆车的她，在经过一番询问与比较之后，选择了我市一家银行办理了个人消费贷款业务。

　　“我个人最大的爱好是旅游，喜欢享受生活，一直没有存钱的习惯，换了工作以后突然需要自己开车上班，觉得这种个人消费贷款符合我的需求，接下来要省一点了。”她告诉记者。

　　据鹿城农商银行相关工作人员介绍，大约从2012年开始，银行业内此类个人消费贷款业务相继增多，随着市民消费能力不断提升，消费需求也在增加，办理业务的市民也越来越多。

　　伴随消费新业态、新模式的发展，现在，消费信贷已逐渐渗透到旅游、教育、婚庆、装修等市民生活的各个领域。商业银行、消费金融公司、互联网消费金融平台、电商系消费金融平台，市民获取消费信贷服务的渠道也多种多样，且手续简单方便。以教育为例，在职研究生学习可以向银行申请贷款，还可以通过学校申请助学贷款；在普通培训机构学习，也可以向与机构合作的消费金融平台贷款。

　　超前消费，通过信贷方式的不断创新，满足了市民日益增长的物质与精神文化需求，与此同时，消费也正在从同质向品质转变，从商品向服务延伸，而由此产生的新的消费“欲望”，更需要用理性的消费观念来对待。

　　“诱惑”太多 树立正确消费观念

　　几年前，人们还在讨论90后将是拥有超前消费观念的主力人群，事实上，现在这个数字可能马上要缩小到95后的范围之内了。

　　以95后为代表的年轻一代，被称作“种草一代”，愿意分享，将消费与社交相结合。虽然他们刚刚开始延伸自己的消费触角，形成自己的消费观念，但其消费规模、成长速度却相当惊人。

　　据唯品会平台的大数据显示，在其分期业务的使用人群中，95后与90后的比例远高于其他年龄段；而去年京东618的大数据分析显示，95后用户占比已超过22%，消费5000元以上的消费者中，95后的比例仅次于80后用户。

　　在95后中，不乏“分期达人”等热衷超前消费的群体，大到车子手机，小到个人用品，面对各种消费“诱惑”，刚工作不久的他们往往选择不向父母要而是自己努力偿还贷款。

　　在消费结构不断升级、平台商家不断“造节”、信贷渠道不断增多的社会大环境下，95后即将成为超前消费的主力群体。随着他们消费能力的提高，加上消费市场的不断变化和创新，超前消费之风想必只会越刮越大，与此同时，树立正确消费观念，是95后以及整个社会都需要共同正视的问题。

　　有目的性，是消费行为最基本的前提，贪图一时的快感，为了花钱而消费，追求内心瞬间的充实。与盲目攀比，为了体验“奢侈”的感觉，购买一些并不需要的商品，同样都是需要及时纠正的错误消费观念和行为。不切实际的过度消费，既造成资源的浪费，又带来了经济上的巨大压力，学会经受诱惑、克制欲望，在理性消费的同时，适当进行理财，才能享受到长久的来自消费的获得感。

　　来源：温州日报

　　记者：章兵兵