全国专家齐聚温州 解读民间融资综合利率指数
温州网1月9日讯 (记者 张湉)1月9日上午,来自全国各大金融机构的相关负责人、专家学者和企业家齐聚“温州·中国民间融资综合利率指数”编报年会,为“温州指数”进一步完善发展出谋划策,促进各合作城市间互惠互赢、资源共享。
“温州·中国民间融资综合利率指数”自发布以来成效如何?自身具备哪些特点?接下来有何动作?
此次年会 将对“温州指数”下一步发展起到什么作用?温州市金融办相关负责人就以上问题进行答复。
“温州·中国民间融资综合利率指数”编报年会
的意义是什么?对“温州指数”下一步发展起到什么作用?答:截至目前,“温州指数”已与全国近30个城市建立协作采集关系,并与多家专业机构建立相关合作。一年以来,尽管取得了一些成绩,但还是存在着诸多不足,特希望通过此次的指数研讨会,建立起一种长期联席机制,让在座的各位嘉宾、专家都能积极发起参与,为“温州指数”进一步完善发展出谋划策,也为民间融资市场的规范阳光献出一臂之力,实现各合作城市间互惠互赢、资源共享。
“温州•中国民间融资利率指数”与现行发布的“温州民间融资综合利率指数”主要区别是什么?两者之间有何关联?
答:现行发布的“温州民间融资综合利率指数”监测覆盖面仅涉及温州行政区域,可以称之为“温州地区民间借贷综合利率指数”,而“温州·中国民间融资综合利率指数”监测覆盖面相对更广,涉及全国东、南、西、北、中各大地理区域相关城市,目前已建立协作采集机制的省外城市已达近30个。如果将现行发布的“温州民间融资综合利率指数”视为温州本土版的利率指数,那么“温州·中国民间融资综合利率指数”则可以理解为全国版的利率指数。两者共同构成了温州指数的内涵体系,反映的是不同区域范围内民间融资价格水平及变动趋势情况,具有共同的指向性作用。
“温州•中国民间融资综合利率指数”的发布有何意义?
答:当前,信息不对称、资金价格不透明等问题一直制约着民间融资市场的健康有序发展。作为全国首个跨地区性的民间借贷综合利率指数,“温州·中国民间融资综合利率指数”的编制与发布,可以在更大范围内为民间融资市场提供“风向标”功能,具有以下几个方面的意义:
第一,它可以在一定程度上缓解民间借贷信息不对称现象,减少“空转”环节,使炒钱泡沫逐步消退,同时可以降低民间借贷利率定价的随意性,方便企业考量融资成本。
第二,对决策机构而言,也可以更好地把握民间金融运行状况,合理疏导民间资金,维护金融稳定,使之更好服务于实体经济。
第三,如果能以温州指数利率形成机制来影响银行存贷款利率适当浮动,将对推进我国的利率市场化改革意义深远。
最后,该指数的发布,对于寻求区域间民间金融合作方式也具有积极的探索意义。
“温州•中国民间融资综合利率指数”有何特点?
答:概括地来说,“温州·中国民间融资综合利率指数”主要有以下几个特点:(一)自发性强。它并不是由国家顶层设计编发的,而是由温州牵头、依托地区间的“自发合作机制”编发的一套指数体系,体现更多的是“自产自销”特性。(二)覆盖面广。指数监测布局基本覆盖全国东、南、西、北、中各个区域,协作采集城市多,样本数据来源相对更加广泛。(三)可塑性强。指数内涵体系拓展空间大,可以随着工作推进逐步丰富完善,以满足不同民间融资需求。(四)信息化水平高。指数采集、审核、计算、发布均通过计算机予以实现,全程实行信息化处理。
据报道,“温州•中国民间融资综合利率指数”将实现与30个城市建立协作机制。这些城市的布局是如何选取的?
答:“温州·中国民间融资综合利率指数”的合作城市是由专家团队进行系统、专业研究后确定的,根据有关理论,城市选择必须满足以下几点数据采集标准:(1)在民间融资活跃度方面应具有一定的区域代表性。按照中国的地理分布,结合民间融资活跃程度,在东、南、西、北、中分别选择合适的城市进行合作。(2)应与温州“同级”。在GDP总量指标、人均可支配收入存贷款均值、第三产业总值等指标方面应与温州具有相似性。(3)合作的城市应具有一定的可持续性基础。各监测点在数据采集量、数据准确度、指标理解能力等方面应具备一定的现实可操作能力,以保证城市间合作的可持续性。
“温州•中国民间融资利率指数”的样本数据是怎么采集的?怎样确保省外数据采集的准确有效?
答:“温州·中国民间融资利率指数”样本数据主要来源于各合作城市的当地金融办、温州商会、温州金融机构省外开设的村镇银行以及部分全国性的P2P机构。据统计,目前“温州·中国民间融资利率指数”已签约合作城市30个,现发布样本数据来源主要涉及23个城市200余个监测点,每周采集样本量达300笔左右,其中:小贷公司数据来源于温州及省外18个城市的当地金融办、温商参股的小贷公司等相关交易数据;民间直接借贷来源于温州及省外23个城市的温州商会、温州金融机构省外开设的村镇银行以及部分全国性的P2P机构等监测数据。
为保证数据采集的准确性和及时性,我们开发一套指数信息采集系统,各监测点可以通过网络直接报送相关数据,通过该系统我们也已建立一套数据审核机制,在数据输入过程中,将实时提示相关数据输入规则,避免数据错误输入;在指数编发阶段,通过初审、复审、发布前审核等程序,来保证指数结果的准确性。
“温州•中国民间融资综合利率指数”发布结果有哪些?在哪些平台上发布?
答:初期,“温州·中国民间融资综合利率指数”将发布“全国地区性民间借贷综合利率指数”、“全国地区性小额贷款公司利率指数”以及“全国地区性民间直接借贷利率指数”等三个指数。发布平台主要有:温州指数、温州市金融办、温州民间借贷服务中心以及中证指数有限公司的官方网站,温州指数微博、微信平台以及各协作城市的相关媒体、网站等。每日下午16:00前发布前一日的“温州地区民间融资综合利率指数”日价格指数;每周三下午16:00前发布上一周的“温州·中国民间融资综合利率指数”和“温州地区民间融资综合利率指数”的周价格指数。
如何评价温州指数至今的表现?
答:温州指数从发布至今,仅一年时间左右,可以说是一个新生事物,它的一些深层次的作用与表现有待于继续观察。但从其运行现状来看,它的存在有其必然性,是适应民间融资市场发展的需要,在弥补信息不对称、合理引导民间资本定价等方面已经发挥了一定的积极作用。自2012年12月7日指数发布以来,温州整体民间借贷利率水平逐步趋向合理,尤其是民间借贷服务中心,平均月利率相当于1分3左右,对以往“地下”高利贷形成了倒逼约束机制,进而促进整个市场利率水平走向合理。同时,指数的发布,给民间借贷双方定价指明了方向,从借贷中心需求登记的数据可以反映,双方的定价基本符合指数的走势。
此外,指数的发布也产生了一些“溢出效应”。部分省外城市来温考察期间,对温州指数表示出了浓厚兴趣,并主动要求加入温州指数监测范围。更有甚者,要求温州帮助其建立起当地的民间融资监测系统。
最新数据显示,温州指数较2013年初持续下降,持续低迷背后的原因是什么,是温州民间借贷风波的“后遗症”吗?
答:一是自温州指数发布以来,民间借贷市场信息不对称等问题得到了有效缓解,给民间资本定价提供了一个“风向标”,进而有效引导民间借贷利率走势,使以往高启的利率水平稳步下行,逐步回归合理价位。
二是在推进温州金融综合改革过程中,市委、市政府制定出台了“1+4”和“双十条”振兴实体经济措施,自下而上推出了一系列信贷产品服务,有效保障市场融资需求,降低企业的续贷转贷成本,进而推动民间借贷利率水平的整体下行。
三是随着温州金改不断向纵深推进,小额贷款公司的扩容、一批新型融资服务平台的搭建以及社会直接融资渠道的逐步拓宽,市场资金供给源持续增加,对市场利率也起到了一定的平抑作用。
四是从出借意愿来看,经历民间借贷风波洗礼后,温州社会信用环境至今仍未完全恢复,资金出借方投资越趋谨慎,对民间“高利”吸引更具抵抗力。从需求角度来看,坚守主业、做强实业已逐渐成为温州广大企业家的共识,不少企业已从原来的“弃实奔虚”逐渐向“脱虚向实”转变,资金融通逐步回归理性。
温州现有人行、银监和金融办各自就民间利率市场发布的利率监测,这三者是怎么样的关系?
答:温州金融综合改革一直在稳步前进中力求创新。人民银行、银监局、金融办先后发布民间借贷利率指数是基于相同的目标,均是为了更好地反映民间金融运行状况,强化风险预警,维护经济和社会稳定。三者可互为补充,互为印证,可使民间借贷利率市场的监测覆盖面更为全面,更加准确的反映民间借贷利率水平的真实情况,为政府监管提供更为科学的决策依据。但在具体编制与发布方面,三者仍有一些区别,其中银监局是出于内部分析需要而编制,尚未对外公开发布;人行实行按季公开发布,发布结果仅涉及5类主体;而市金融办则实行“按周”与“按日”公开发布,发布结果涉及6类主体、5类期限,发布效率更加及时、发布内容更加丰富,参考意义更大。
此外,作为地方金融监管部门,市金融办编制与发布民间融资综合利率指数,也是出于职责所需,相对来说应更具有权威性与代表性。
温州指数在温州以外地区的影响力如何?如何回应指数真实性、采集范围狭窄不具备参考价值、没有真正发挥民间借贷价格风向标作用等质疑?
答:作为全国首个综合反映民间融资利率水平及变动趋势的指数体系,温州指数发布以来,一直倍受关注。无论是在温州本地还是温州以外地区,指数正在逐步成为地方金融管理部门、各类金融机构以及民间借贷双方的一个必备参考指标。部分区域外金融办甚至主动提出指数合作建议,以期建立当地民间融资监测体系。而区域外的各地温州商会则更多地从温商回归角度出发,希望借助温州指数这一平台,了解温州与当地资金价格信息,并为下一步合作打下基础。
作为一项系统性和长期性工程,温州指数编制是一个需要不断完善、不断修正的过程,不可能一蹴而就,采集范围、计算模型等均需要在运行中逐步扩大完善。对于社会上存在的质疑,我们认为不能因此而否认“温州指数”的作用。从代表性程度来看,指数结果反映的是社会主流借贷水平,以此利率水平我们基本能满足社会供给,在这一点上,我们认为“温州指数”已经达到它所应有的设计初衷。
从全国范围看,除了温州指数,还有广州价格、深圳中国P2P网贷指数等等,可谓竞争激烈。温州指数如何体现自身的权威性和独特性?
答:当前国家层面尚未统一编制与发布民间融资方面的利率指数。各地编制与发布相关指数,是基于现实需要的一种自下而上的尝试。从功能性来看,温州指数、广州价格以及深圳中国P2P网贷指数之间不存在竞争关系,三者可以互为补充。三者的发布,可以为融资双方提供更多的信息参考依据,有利于整个民间融资市场的健康有序发展。
从温州指数内涵体系构成来看,它既有反映温州地区范围内的指数、又有反映全国地区范围内的指数;既有各类主体的利率指数,又有不同期限的利率指数。可以说,在内涵构成、监测范围等方面温州指数相对其他两类更具独特性。下一步,我们将借助专家团队,进一步挖掘指数内涵,以体现更多的民间融资市场信息需求,更好地发挥指数应用的作用。
在权威性方面,2013年我们与中证指数有限公司正式签署相关合作协议,这也是市场对温州指数权威性的一种认可。这次大会上,我们还将与汤森路透公司正式建立合作关系。届时,指数将可以实现在世界范围内进行宣传,对于打响温州城市品牌也将具有积极的意义。
本文转自:温州新闻网 66wz.com
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