推进民间借贷走到“地上” 对话温州市金融办主任

　　记者：很多专家认为，《温州民间融资管理条例》的出台，是对民间借贷的合法性做了肯定。您对此怎么看？

　　张震宇：我认为，对于民间借贷，我们不要简单地去认定它合法还是不合法。政府出台制定《条例》的目的，并不是去界定它是否合法，而是为了让民间借贷这种已经客观存在的现象阳光化、规范化。我们是要通过相关的法律明文规定，推进民间借贷从“地下”走到“地上”，同时通过规范化的操作，逐步降低其风险。

　　判定民间借贷是否合法，最终还要看逐步阳光化、规范化后，它对经济社会产生的实际效果。如果实践证明它是有利于社会经济发展、有利于切实降低大多数中小企业融资成本、有利于投资人收益，那它就是合法的。在温州首推民间融资管理条例，虽然有其现实的客观需要，但也是为下一步国家出台《放贷人条例》做铺垫。如果《放贷人条例》出台，才能说民间借贷真正合法化了。

　　记者：强制登记是否会打压民间借贷的热情？

　　张震宇：强制登记的目的绝对不是打压民间融资的热情，而是通过登记，让融资风险更加可控。我认为，大部分企业会从中受益。目前温州民企融资比例中，银行贷款和民间融资的比例大约是3:7，还有的企业因为各种各样的原因几乎所有的融资都来自民间。因此，这个管理条例首先惠及的是大多数依赖于民间融资的中小微企业。他们可以通过利息支出税前抵扣大大降低融资的成本。对于那些主要依赖于银行贷款的企业来说，能够通过登记备案制的推广，帮助其合理地控制负债率，同样是件好事。如果真的有企业因为登记这件事，让银行感觉到恐慌，那说明企业本身已经存在严重的问题，提前暴露这样的风险利大于弊。

　　另外，《条例》也创新地推出了很多有利于融资的新途径。疏堵结合，才能发挥最大的作用。

　　记者：为什么将“合会”也纳入管理的范围？

　　张震宇：合会，是指一般由呈会邀会人根据一定目的邀集，以参会人在一定期间内、以约定的资金数量、以互相融通为条件，分期聚集一定资金，首先供邀会人使用，其后根据制定的办法，在邀会人主持下轮流由参会人收取，直至到期结会的一种互助组织形式。它是温州地区传统的民间借贷的形式。我们将其纳入管理之中，是因为我们发现很多风险的产生都是从合会开始。要求合会进行登记备案，有利于管理部门知道“会头”做了多少个会、这些会的资金分别做了什么？借此提前评判是否会产生风险，并及时介入。对于入会者来说，他们也有权利得到必要的风险提示。

本文转自：温州新闻网 66wz.com