10家民间资本入选首批试点 5家民营银行静待破壳

　　银监会对于民营银行重点监管有四点，其中第四条规定，发起股东实际控制人一定是中华人民共和国大陆境内合法公民、财产也必须在土地上。如果民营银行破产，要由发起人个人把储户的存款补上。

　　据新华社电银监会主席尚福林11日在两会新闻中心举行的记者会上说，在加强监管的前提之下，允许具备条件的民间资本依法设立民营银行已列入今年改革任务，目前已选择一些民营资本共同参与首批5家民营银行在天津、上海、浙江和广东开展试点。每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本。阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本将参与试点工作。

　　他说，5家试点银行将按照成熟一家审批一家的原则来审慎地推进。至于何时能挂牌营业，主要取决于这些银行的条件是否成功，挂牌营业的时间主要取决于这些试点银行自身。

　　此外，尚福林说，此次试点的民营银行与商业银行都是依法设立的商业银行，适用同等的国民待遇，接受相同的监管管理。在这一前提下，此次试点银行还具有一些个性特点，主要表现在：

　　一是突出市场机制的决定性作用。试点银行要建立完全由资本说话的公司治理机制，要依法建立董事会、监事会、经营班子和开展业务，独立自主地去经营。

　　二是突出特色化业务、差异化经营。重点是服务小微企业，服务社区功能等，以完善多层次的银行业金融服务体系。

　　三是突出风险和收益自担的商业原则。重点是要依法做好风险管控和损失承担的制度安排，也就是说要制定“生前遗嘱”，防止银行经营失败后侵害消费者、存款人和纳税人的合法权益。

　　四是突出股东行为监管。重点是要依据现行的法律和法规，监管银行和股东的关联交易、股东对银行的持续注资能力和它的风险承担能力，防止试点银行成为股东的融资工具。

　　尚福林说，这方面整体上讲我们还缺乏成功的经验，所以要试点，通过试点以后，再逐步推广。

　　民营银行风险自负

　　监控机制很重要

　　民营银行风险自负

　　监控机制很重要

　　分析>>>

　　专家认为，银行是高风险行业，任何一家新设银行都面临风险如何管控，特别是经营失败后风险由谁承担、存款人利益怎样保护的问题。因此，民营银行试点要突出风险和收益自担的商业原则，重点是要做好风险管控和损失承担的制度安排。

　　中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚认为，在目前我国隐性担保的体制下，民营银行风险与收益不对称情况或许更加严重，如何缓解相关的道德风险，是监管者必须考虑的问题。

　　汇丰中国首席经济学家屈宏斌表示，民营银行是金融改革的重要组成部分，是大势所趋。试点放开后的挑战在于，如何在风险自负的情况下，建立监控机制。因为在目前的金融改革加速期，金融环境的快速变化对于新设立的金融机构而言，风险更加要引起关注。

　　补充现有体系

　　差异化经营是出路

　　市场对金融领域的开放寄予厚望，而民营银行正是金融领域改革的重要方案之一。如何发挥出民营银行在金融市场中的作用，是民营银行首批试点的重要课题。

　　上海银监局局长廖岷表示，“民营银行试点初期，规模都不会特别大，应该不会一下子对银行竞争有多大影响。我觉得还是差异化竞争，因为它是有限牌照，客户、市场、地域都有差异化的安排，是对现有银行体系的有益的补充。”

　　定位服务中小企业

　　短期内难超传统银行

　　东方证券研究员金麟指出，民营银行的“希望之光”在于能否带来新的商业模式。“如果能够依循差异化的商业模式，那么民营银行有很大的希望快速做强，而业务模式缺乏创新的民营银行将很难有效突围”。

　　温州中小企业促进会会长周德文也表示，民营银行的定位应该是服务中小企业包括小微企业，解决他们的融资之困。以浙江温州为例，目前温州拥有超过40万家民营企业，其中多数为小微企业。允许设立民营银行，有利于盘活温州庞大的民间资本，解决温州民间资本投资难与中小企业融资难的“两难”困境。据新华社

　　民营银行猜想

　　10个富豪与5个金融帝国

　　阿里巴巴万向

　　1

　　核心人物：马云

　　成立于1999年

　　旗下小微金融服务集团业务主要包括第三方支付、担保、小额贷款等

　　2013年营业收入约合415亿人民币，市值约1400亿美元

　　阿里巴巴

　　浙江阿里巴巴电子商务有限公司

　　+

　　核心人物：鲁冠球

　　创立于1969年

　　主要从事长期战略投资

　　2012年营业收入1165.83亿元人民币

　　万向

　　万向集团公司

　　=

　　地点：杭州

　　经营模式：

　　小存小贷

　　限定存款上限

　　设定财富下限

　　腾讯百业源

　　腾讯

　　百业源

　　2

　　核心人物：马化腾

　　成立于1998年11月

　　近年开始与银河基金、国金证券等金融机构展开深度合作

　　截至2013年9月，集团营业额434.67亿元人民币

　　腾讯控股有限公司

　　+

　　核心人物：朱保国

　　成立于1999年1月

　　由保健产品起家，推出了太太口服液等知名产品

　　注册资本8000万人民币，朱保国个人身价超68亿元人民币

　　深圳市百业源投资有限公司

　　=

　　地点：深圳

　　经营模式：

　　大存小贷

　　存款限定下限

　　贷款限定上限

　　均瑶复星

　　均瑶

　　+=3

　　3

　　核心人物：王均金

　　创于1991年7月

　　现已形成以航空运输和商业零售为主营业务，涉及教育、食品、高新科技投资等领域的集团公司

　　2013年集团总资产200多亿元

　　上海均瑶(集团)有限公司

　　+

　　复星

　　核心人物：郭广昌

　　创建于1992年

　　近年来收购了葡萄牙最大保险集团80%的股份，德邦证券33%的股份，并与凯雷集团合资成立了股权基金

　　目前管理资产超1500亿元

　　复星国际—复星集团

　　=

　　地点：上海

　　经营模式：

　　特定区域存贷款

　　只能做当地区域业务

　　正泰华峰

　　正泰

　　4+=

　　4

　　核心人物：南存辉

　　成立于1994年3月

　　涉足清洁能源、智能电气、股权投资三大业务板块，也是乐清正泰小贷公司的发起企业

　　总资产超200亿元人民币

　　正泰集团股份有限公司

　　华峰

　　+

　　核心人物：尤小平

　　创办于1991年5月

　　旗下有多家金融机构，其中华峰小贷发展至今体量已超过16亿元，是全国第二大小贷公司

　　总资产155亿元人民币

　　华峰集团有限公司

　　=

　　地点：温州

　　经营模式：

　　特定区域存贷款

　　只能做当地区域业务

　　华北商汇

　　华北

　　5

　　核心人物：周文起

　　2009年华北集团投资创立华北创业小额贷款有限公司，该集团由此进入金融业领域

　　固定资产超过几十亿元，年产值达百亿元，创利税数亿元

　　天津华北集团有限公司

　　商汇

　　+

　　法人代表：张云集

　　成立于2004年4月5日

　　注册地位于天津市滨海新区。主要股东包括天津凯华投资发展有限公司、天津商汇实业发展有限公司等

　　注册资本13.8亿元人民币

　　天津商汇投资(控股)有限公司

　　=

　　地点：天津

　　经营模式：

　　公存公贷

　　只对法人不对个人

　　制图/方磊

　　BANK