存入100万套现115万？一团伙钻空子非法套现800万

　　温州网讯 额度2万元的信用卡可以透支9万元，你信吗？

　　昨天，鹿城警方破获了一起利用信用卡预授权形式非法套现案，涉案金额800多万元。目前，三名对象涉嫌非法经营罪被刑拘。据悉，这是我市破获的首例利用信用卡预授权形式非法套现案。

　　信用额度2万元的卡透支了9万元

　　林先生在市区做海鲜生意，2个多月前，因生意关系急需数万元资金周转。正当为此事一筹莫展时，他在微信朋友圈看了这样一条信息：“我们可以临时帮你提高额度，帮你套现，套现费用为套现额的30%，联系号码……”

　　发这条信息的人是与林先生有过几面之缘的邓某，在市区经营一家化妆品店。

　　“只要你没有不良的信用记录就可以办理。”邓某告诉林先生，如果林先生需要，她可帮忙介绍。

　　几天后，邓某与林先生以及林先生朋友等人在乐清某酒店碰头。在酒店一房间，林先生等人将自己的信用卡、身份证等证件交给一男子，然后告知信用卡密码。

　　5分钟不到，对方就帮林先生从卡里套出了9万元，除去30%手续费后，林先生拿到了6万多元。

　　对方告诉林先生等人，这笔钱可以分期还款，还款时间与信用卡其他功能一样。

　　未到还款期卡被冻结

　　但令林先生等人没想到的是，一个多星期后，林先生突然接到银行电话，称他没有及时还款，卡被封了，林先生因此进入了信用记录黑名单。

　　林先生试图联系邓某问个明白，哪知对方避而不见。

　　5月下旬，走投无路的林先生向鹿城警方报警。

　　林先生告诉民警，他并不清楚对方到底是如何从2万元额度的信用卡里透支出9万元的。

　　接到林先生报警后，民警发现还有7名与林先生一起刷卡套现的客人，信用卡均在未到还款日期就被冻结。

　　信用卡预授权规则被不法分子钻了空子

　　通过调查林先生的银行往来款记录，民警发现对方先给林先生的信用卡存入了60万元现金，然后进行了69万元的刷卡消费。当这笔钱从银行转到POS机的绑定账户上，对方扣除30%手续费和60万元本金后，将剩余的6万元多元打入林先生的账户。过程全部通过网络银行结算，没有用到一元钱的现金。

　　民警发现，对方是利用信用卡预授权形式非法套现。所谓信用卡预授权套现，就是POS机开通预授权后，可以使用115%的资金规模。这意味着，如果对方存入100万，就可以消费套现115万元；如存1000万，就可套现1150万元。

　　民警告诉记者，信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到的，银联只允许宾馆酒店等少数行业开通此项功能。以酒店为例，持卡人入住时在酒店前台刷卡进行预授权，待持卡人离店时再按照实际发生的消费进行扣款结账。预授权可以使用消费额度的115%。也就是说，假设一家酒店的房费为1000元一天，住客提供信用卡支付房费，酒店可以做的预授权额度是1150元以内。万一酒店住客不结账就离开，那1150元的预授权金额就将由银行划入酒店的账户，这是银行为了保护酒店而制订的一项信用卡规则。

　　三人涉嫌非法经营罪被刑拘

　　侦查中，民警发现，利用信用卡预授权帮林先生等人非法套现的是一家科技公司。公司老板是乐清男子林某。

　　林某于2012年年底成立这家科技公司，暗中帮人代办POS机业务。去年12月份，林某得知银行有预授权业务后，开始专门用POS机帮持卡人伪装刷卡消费，实际上是套取比较大额的现金，从中赚取比较高的手续费。

　　此后，林某在论坛、QQ等渠道发布广告，等有顾客上门后，再发展顾客成为自己的业务员，帮忙介绍客人，然后给5%的提成，比如介绍林先生套现的邓某。

　　深知自己行为犯法的林某，为防止暴露，他从不在自己公司帮客人套现，而是选择在乐清、苍南、市区等地的酒店开个房间进行操作。

　　6月8日晚，警方开始抓捕行动，将林某、邓某、黄某三人擒获。

　　调查中，民警发现该公司业务员邓某和黄某本是林某顾客。去年12月，急需资金周转的邓某等人找林某帮忙套现，随后，林某让邓某等人帮忙拉客人，给他们5%的手续费。

　　截至落网时，林某非法获利30多万元，邓某非法获利6.5万元，黄某非法获利2万元。

　　根据侦查情况来看，林某等人利用信用卡预授权形式，帮林先生等8人非法套现800多万元。目前林某、邓某、黄某三人涉嫌非法经营罪被刑拘。

　　据悉，目前，部分银行已经将预授权交易最大金额从之前的115%调整为目前的100%，预授权交易已无套利空间。

本文转自：温州新闻网 66wz.com