外资行发信用卡不靠规模靠特色

　　渣打银行日前在我国首发了两套信用卡，渣打中国成为获批在华独立发行信用卡的第四家外资银行。

　　在中国法人化几年来，外资银行是中国财富管理领域的资深金融业参与者，但在信用卡领域，外资银行还是“新人”。为了“攻城掠地”，在华外资银行不得不另辟蹊径，通过拼服务等差异化举措抢占中高端市场。

　　央行数据显示，截至今年一季度末，我国信用卡累计发卡4.14亿张，环比增长5.83%。此外，截至第一季度末，信用卡授信总额为4 .8万亿元，同比增长31.12%。

　　爆发性增长的信用卡市场，吸引了外资银行的目光。然而，外资银行在华发行信用卡要通过严格审批，目前已获批在我国境内独立发行信用卡的外资银行仅有花旗、东亚、南商、渣打四家。并且，在华外资银行在信用卡业务上无法和中资行匹敌。从发卡规模上看，尽管外资行信用卡发卡量目前每年以50%左右的速度增长，但由于网点和客户基础不占优势，外资行在中国信用卡市场的份额不到1/10。以花旗银行为例，尽管是全球最大的发卡机构，但在中国境内市场，花旗银行的信用卡业务起步没多久。

　　信用卡基数小、卡种类少，导致了外资银行在华的信用卡业务目前尚未开始盈利。那为何外资银行还热衷于信用卡发行呢？

　　“随着中国富裕消费群体不断壮大和购买力增强，信用卡消费在中国越来越普及，渣打全新推出的信用卡致力于满足中国消费者旅行和国际支付等新兴的生活需求。”渣打银行个人银行产品部集团总裁田安佑说，渣打信用卡发行的战略重点是带给现有客户更多的价值，并争取更多新客户。

　　对于渣打银行而言，其在财富管理、无抵押贷款等方面有实力，而发行信用卡无疑可以进一步完善渣打在中国的产品线，给客户一条龙的便利服务。

　　实际上，比较四家外资银行的在华信用卡业务，不难看出，外资银行无意在发卡规模上与中资银行一较高下，针对中国市场，外资银行更倾向于靠中高端的市场定位和自身的特色服务来取胜。

　　银率网分析师指出，外资行要拼发卡量和市场份额来跨越盈利门槛是遥不可及的，正因如此，为了应对独特的内地市场环境，在华外资行普遍采用了差异化的发展策略，如在客户定位上聚焦中、高端客户。

　　南商中国副行政总裁杨海琴认为，“外资行在信用卡市场上并不是靠规模，但会根据自身的特色优势来争取客户，如外资银行的全球化网络对于有跨境刷卡需求的用户来说更有吸引力。”