保险不是娱乐更不是博彩 奇葩险种被紧急叫停

　　温州网讯从 去年的中秋节“赏月险”、“熊孩子险”，到今年的“雾霾险”、“高温险”，再到近段时间与世界杯有关的“看球喝高险”、“夜猫子险”、“足球流氓险”等，保险行业奇葩险种层出不穷，赚足人们眼球。不过，这样的好日子就要到头了。近日，中国保监会表示，严禁开发赌博或博彩性质的保险产品，并将严惩违规。

　　我市保险业内人士表示：此举可看作是从官方层面上否定了这些所谓的产品创新，对于保险业回归保障功能本质、保护被保险人利益，有着重要的导向作用。

　　在6月26日发布的《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》中，保监会称，近期有部分财产保险公司违背保险原理，开发并销售带有博彩性质的保险产品。保监会要求，保险公司产品开发应当符合保险原理。保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。同时要求，保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得以博取消费者眼球为目的，进行恶意炒作；并要求保险公司在保险产品销售过程中，不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作出引人误解的宣传或者说明等。

　　记者了解到，保监会发布上述通知的背景正是：国内保险业依托互联网金融不断推出“创新”产品，娱乐性越来越强，距离保障功能却越来越远。

　　如近期颇受关注的某保险公司“巴西世界杯遗憾险”，投保人支持的球队在其投保赛段若被淘汰，可获得相应的“遗憾补偿”，此举被外界质疑带有博彩性质。前段时间众安保险以奇葩险种“高温险”赚足眼球，近期也不失时机地推出与世界杯相关的健康险，其中，“看球喝高险”、“夜猫子险”和“吃货险”，针对的是球迷在看球时遇到的急性酒精中毒或身故、熬夜急症和猝死，或因吃东西造成的急性肠胃疾病。

　　随着禁令的出台，记者发现部分保险公司的官网上已经不见了奇葩险身影，“世界杯遗憾险”和“高温险”的销售渠道天猫网页显示“购买已结束”，其中“高温险”共卖出保单20多万份。而天安保险这几款标注了“足球”、“world cup”等字样的世界杯相关健康险还在正常售卖。

　　“保监会的禁令带有导向性质，对于前段时间业界关于这种现象的‘创新’与‘扭曲’之争下了一个权威论断，能够及时刹住这股不良之风，使保险产品和服务回到正常轨道上来，不至于在所谓创新之路上愈走愈远。”我市某保险公司负责人表示。如果有一天在公众眼中，保险和博彩画上等号，那对整个行业形象都是一种损失。

　　事实上，这并不是保险产品第一次被质疑带有“博彩性质”。今年3月份业界还正在为“雾霾险”争论不休时，保监会便及时叫停了该产品。“赏月险”也曾经被当地保险行业协会判断为“不符合保险利益原则，属依靠天气情况的‘赌博式承保’，涉嫌违反行业规定”。

　　记者了解到，下一步保监会将加大对违规开发保险产品的保险公司的处罚力度，一旦发现违规将坚决“叫停”，并在一定期限内禁止申报新的保险产品。

　　纷纷扰扰的“博彩险”，终于惹怒了监管部门，一纸封杀令，让这些“奇葩险”暂时隐退江湖。

　　对于监管部门这个举措的最终杀伤力，我持一点怀疑态度，所以我认为它只能让它们“暂时隐退”，而非永远销声匿迹。因为“奇葩险”的不断推出，不在于险种的奇葩，根源在于保险公司。仅仅叫停几个奇葩险，虽然效果看起来立竿见影，但它们很容易换个套路卷土重来。

　　保险公司为什么热衷于推这些奇葩险？能替保险公司赚很多钱吗？我看它们的目的未必是这样。纵观这些险种，大部分保费低廉，且无法做到大面积推广，因此要想通过这些险种发大财，估计连保险公司自己也不信。

　　保险公司创新推出一个险种，是一件很严肃的事情。它要综合考虑这个险种的出险概率以及任何可能会出现的潜在问题，然后精算出费率，制定详细的理赔范围与拒赔范围。而能完成这件工作的“保险精算师”，在国内属于凤毛麟角式的高端人才。比起那些正规的险种，这些奇葩险简直就像在胡闹，随便找一个噱头，就抛出一个险种来。

　　那么保险公司图什么？博眼球效应，然后换取一个“富于创新”的名号。

　　简单地说，就是想出名，跟娱乐圈似的。把严肃的保险，往娱乐方面靠，这是保险业的心态出现了问题。(保险公司纷纷请娱乐明星做形象代言人，也是金融行业的一个独特风景线)

　　实际上，这种浮躁的心态在保险行业里面由来已久。为了抢占市场份额，各保险公司动用的武器，往往不是考虑提高产品含金量或服务质量，而是以价格战作为首要武器。所以这么多年来，国内保险业的整体水平提升并不明显，且最终伤及保险行业自身。保险公司在无特别重大自然灾害的情况下出现亏损，这就不是正常的市场规律，但这样的事情会经常发生。

　　因此，叫停几个奇葩险，顶多只能治标，要想治本，更应该叫停保险业的浮躁心态。

本文转自：温州新闻网 66wz.com