温州P2P网贷平台拒绝“裸奔”

　　温州网讯 P2P网贷即个人对个人(Peer to Peer)的网络平台借款。当下的P2P平台，可以一天之内出现4家新面孔，也可以在上线不到半天就消失得无影无踪。

　　无需运营牌照、注册资本金、股东资质等硬约束，以现有零门槛、零监管之姿“裸奔”，外界将之形容为野蛮生长。温州的P2P网贷从业者们率先意识到了其中的危与机：一方面，市场在教训那些盲目冲进市场的非理性企业；另外一方面，监管部门也在密集调研、跟踪，开始研究制定监管规则。近日，近十家温州P2P公司率全国之先依托温州理财行业协会成立互联网金融自律委员会，旨在走出阳光化、规范化的第一步棋。

　　A

　　最“牛”的半天就跑路

　　据不完全统计，截至6月底，全国正常运转的P2P平台接近880家左右，广东、上海、浙江等地区依然是网贷平台聚集地，不过新增平台却多集中在北方地区及内陆省份，而新出现问题平台多集中在广东、浙江、上海、江苏等地区。

　　在今年4月份召开的相关会议中，银监会相关人士透露，P2P行业的监管已经明确归口银监会来牵头，相关工作已经开始执行。7月8日，银监会官员在公开场合首次透露了对P2P的监管思路：P2P机构应明确定位于民间借贷的信息中介，不应是资金经营机构、受托理财机构，也不是担保机构，并需要对P2P平台设定一定的行业门槛。

　　不过记者浏览多家P2P网贷平台发现，市场上的相当一部分P2P平台都做成了“理财——资金池”模式，有关“P2P理财”、“预期年化24%”、“100%本息保障”等字样比比皆是。也有业内人士透露，温州几家较有知名度的P2P，前身就是投资公司，不排除个别股东通过平台为自己融资。

　　6月份国内出现了最快跑路平台，浙江的恒金贷仅仅上线半天便失去联系。6月27日，注册地位于浙江台州的恒金贷官方网站上午上线，并举行3天的开业活动，但当日下午该平台的网站便无法打开，法人代表及工作人员均“失联”，并且事后证实网站上有关该公司的资料均系造假。

　　温州也出现了首例利用网贷平台实施非法集资的案例。今年7月份，温州的瑞安市人民检察院以涉嫌非法吸收公众存款罪将两名犯罪嫌疑人批捕。自去年8月份以来，犯罪嫌疑人徐某为吸收公众存款，通过犯罪嫌疑人郑某设立的德赛财富网贷P2P平台，虚构借款项目和借款人，承诺24%的年化收益和本息100%兑付，向60余名投资者非法吸收存款2000多万元，案发时未偿还欠款约为1200万元。该P2P公司注册资金1000万元，但后来通过资金运作全部抽出，全公司仅有5名客服人员和1名财务人员，实际上属于为了进行集资而设立的“空壳公司”。

　　B

　　温州落地P2P有优势

　　纵然P2P争议不断，对资金历来嗅觉灵敏的温州人早已“玩”得风生水起。

　　自2011年底温州首家P2P网贷公司在瑞安市注册成立以来，经过两年多的发展，据不完全统计，温州全市现有60余家P2P网络平台，有些平台的业务量已经跻身全国P2P平台业务量排名的前列。

　　中国投资有限责任公司副总经理谢平在今年来温的一场金融论坛时大胆鼓励温州的互联网金融从业者：互联网金融将颠覆传统金融的服务模式。在谢平看来，互联网金融既不走银行模式，也不走资本市场上交所模式，它有可能是所有的存款人和所有的借款人，通过互联网平台直接交易。“我相信人类未来通过互联网直接走金融的模式，不需要资本市场，也不需要银行。”谢平说，互联网金融的发展，可以革了传统金融的命。

　　温州的P2P网贷中，也不乏一开始就打算“不走寻常路”的。今年6月份，温州温商贷金融信息服务股份有限公司在浙江股权交易中心创新板挂牌，这是浙江首家在浙交所挂牌的P2P企业。谈到挂牌初衷时，公司负责人认为，由于监管政策不明，行业一直存在跑路、自融等不正规现象，让P2P前景堪忧，参与资本市场是温州P2P企业主动寻求市场监管、增加透明度的诉求。

　　作为全国首部规范民间金融的地方立法，《温州市民间融资管理条例》首次涉及了民间金融信息服务机构这一法律主体，这被业内视为温州金改带给国内P2P等资金信息中介机构的一个利好。“据我了解，温州是全国唯一可以以民间借贷信息服务企业的名义办理工商执照的地方，这无疑会吸引全国更多的P2P平台来温州落地。”鼎信贷平台的董事长吴忠毅认为，民间融资的撮合与相应的服务得到了法律的支持，这对他们这些平台来说特别重要，温州在这方面走在了前面，因此也就发展得更快。

　　C

　　P2P的关键在风控

　　“温州市民间融资管理条例的实施以及互联网金融自律委员会的成立，一个是法律约束，一个是道德契约，说明温州民间金融从自发到自觉的一个过渡。”温州互联网金融自律委员会律师团负责人颜贻潘说。

　　此次成立的温州市互联网金融自律委员会中，鼎信贷的吴忠毅被推选为委员会主任。目前自律委员会已成立律师团、风控团和网络技术部，并邀请第三方力量组成。“凡是申请加入互联网金融自律委员会成为会员的机构都将接受必要的考察和调查，并且自愿遵守行业自律公约，以此来保证会员的质量。”吴忠毅说。

　　自律委员会下属的风控团相关负责人蔡景鹏介绍，根据要求，各会员单位要在产品销售过程中，对真实性及透明度进行有效的风险评估及风险披露；各会员单位在操作流程中做有效的风险评估及合法合规的流程化设计。他们还会做好各公司业务的突击抽查，同时将抽查数据公开。

　　“事实上，运营好一家上规模的P2P借贷平台不仅费用不菲，在风险管理、市场营销、IT支持等环节的投入都是持续且巨大的。”一家温州P2P网贷的负责人告诉记者，运营P2P借贷平台的核心在于控制风险，其中最为昂贵的就是人力成本，包括技术团队、风控人员等。而相当一部分的温州P2P公司团队人数还没有达到要求，风控专业人员更是稀少。

　　近两年来，全国已有十余家P2P平台获得外部融资。网贷天眼的创始人侯滨告诉记者，据他了解，目前温州还没有一家P2P获得外部融资。“融资不是P2P发展的必要条件，却能在大浪淘沙时帮助P2P更好地存活下来。”他建议，温州的P2P网贷要多在真实性、团队建设和风控水平上下工夫，尤其负责人要管好自己的私欲心。“业务模式要清晰，同时组建自己的业务团队、风控团队、催收团队、技术团队、市场团队，为真正有需要的中小企业提供金融服务。”

本文转自：温州网