打工族量入为出学理财

　　京华时报读者吴先生今年31岁，家住广东省，每月家庭收入4000元，家庭每月开销200元，无负债，有定期存款2万元，活期储蓄1万元。吴先生夫妇在工厂打工，没有社保，孩子今年6岁，即将上小学。目标是两年后购置一辆5万-8万元的汽车，请教理财方法。

　　◎理财建议：

　　吴先生处于事业家庭的起步阶段，建议尽量减少不必要的开销，做强制性的资产积累。首先可以至少拿出月收入的四分之一左右进行定期储蓄或者基金定投。这样强制的储蓄性投资，可随每月结余资金的增多而加大定投本金，待积累大笔资金后，再做其他类型的产品投资，例如5万或10万起的理财产品，进而计划资产的短中长期配置。

　　吴先生一家没有社保和保险，很难实现高品质的生活水平，一旦出现意外将会给家庭带来重大影响。建议根据自身收入水平增加购买一定数量的商业保险，以给家庭增加合理化保障。建议保费支出可占到收入的10%～20%，保险类型可以考虑养老保险、重疾险，并建议通过此种方式开始为孩子储备教育金。

　　除定投储蓄外，建议将每月闲散资金归整，存入银行日积月累产品或者货币基金类产品中，只留尽量少资金在活期中，这样不仅收益远超活期，还依然可以保证客户资金的流动性，在每天的交易时间内均可以进行申购赎回操作，并且资金到账速度快。

　　通过上述理财规划，吴先生可以逐渐增加家庭储蓄，购买车的愿望有望实现，并且通过合理科学的方式积累财富。

　　指导专家：中国银行北京西花市支行理财经理赵靖俞京华时报记者高晨京华时报漫画覃超