小贷董事长分享心得 用心打造温州金改的小贷名片

　　温州网讯 6年的风雨历程，温州小贷公司与融资弱势群体同在，与小微企业同行。温州小贷人以草根金融的情怀，在服务小微草根经济体的同时，书写和探索微金融规则及小贷发展的商业模式。

　　尽管遇到身份定位尴尬、公司经营成本高、融资难等诸多困难，由360家企业法人、300位自然人出资组建的全市45家小贷公司，仍实现贷款余额133.8亿元、缴纳税费19.5亿元，而其全部从业人员不过600余人。

　　温州小贷公司行业成长为我市小微金融的主力军，一批优秀的小贷公司脱颖而出，其法人治理结构、企业精神、微贷理念，管理范式令业界瞩目，打造了具有温州特点的金名片。今天，四位温州小贷公司的董事长分享与诠释他们的发展心得。

　　鹿城捷信董事长李跃胜：

　　办小贷公司

　　就要承担社会责任

　　捷信小额贷款公司成立于2008年11月，是鹿城区第一家小额贷款公司。短短六年，已经成长为全国民营小贷公司中注册资本最大的公司之一，累计上缴税收1.66亿元，2012年和2013年连续两年被评为温州纳税百强。

　　六年来，小贷公司发展曾经历过各种困难。开元集团作为主发起人参股、组建和经营捷信小贷公司，董事长李跃胜始终认为，办小贷公司就要承担社会责任。

　　一是为投资者创造利益。在市场经济条件下，实行日趋完善的公司治理机制，健全董事会、监事会和经营班子的议事规则，保障员工的劳动权益和合理的薪酬制度，提高团队的凝聚力，控制风险，保持良好的发展态势和盈利能力，让投资者放心。

　　二是为客户创造财富。采取区别于传统银行的做法，根据“草根金融”接地气的特点，随时接单，快速放贷。在温州民间借贷风波中，将资本金从4亿元增加到8亿元，专项用于发放中小微型企业的应急周转贷款，与企业共克时艰。

　　三是反哺、回报社会。当股东们知道鹿城区要建设公共自行车系统时，立即决定承担其项目建设资金和发展专项基金，捐资1700万元。2012年10月，公司还向鹿城慈善总会捐款30万元，专项用于“关爱老龄基金”民生事业。

　　回顾六年走过的路，责任重于泰山，我们将尽心尽责，努力控制风险，更好地为地方中小微型企业、“三农”经济做好金融服务工作。

　　苍南联信董事长陈开云：

　　建立科学的法人治理结构

　　法人治理结构是现代企业制度中最重要的组织架构。小额贷款公司作为类金融机构，经营的是金融产品，其法人治理不同于一般的工商企业，同时也不能照搬传统的金融机构。如何建立科学的法人治理结构，确保公司持续稳健发展，实现经营效益和社会效益最大化，需要我们在实践中不断积累和完善。

　　小额贷款公司的股权结构是其法人治理结构的基础，决定了该公司能否进行民主化管理。纵观全省300多家小额贷款公司，除了主发起股东为上市公司，公司治理科学规范外，但凡出现重大经营问题的都是少数股东或个别股东控股，法人治理结构缺陷，内部管理制度不完善，总经理在相对控股的股东管控下，没有自主经营权，甚至成为摆设。

　　因此，完备的公司法人治理结构应遵循股权结构均衡、民主决策、制度优先的原则，充分体现公司民主决策，重大事项都必须通过股东大会、董事会表决通过，公司经营决策和管控完全以股东大会、董事会为核心。任何董事或股东不得干预公司经营，规避个人行为对公司经营的影响。必须制定严密的内部制约机制，实行所有权和经营权“两权”分离的经营模式。总经理在董事会通过的决议和一系列制度约束下，按照股东会、董事会的授权范围履行职责。在股权分配方面，应当严格按照省、市金融办文件要求，合理设置股权结构，避免股权分配过于集中，均衡大小股东之间的持股比例，保障小股东的话语权。

　　目前，小贷公司都面临同样的经营困境，如税收负担重，银行融资难，贷款风险大等。但小贷公司自身强化公司治理，科学规范经营，是可以避免很多问题和困难的。

　　建立科学的法人治理结构对于小额贷款公司来说任重道远，但只有朝着这个方向努力，才能确保公司持续健康发展，这也是我们试点运行6年最重要的经验。

　　温州亿兆董事长沈应琴：

　　脚踏实地才能致远

　　温州市亿兆小额贷款股份有限公司成立于2010年3月，连续3年荣获“浙江省优秀小额贷款公司”称号。公司自成立以来，不断加强法人治理结构，在经营管理上采用职业经理制，实现所有权与经营权的有效分离，构建产权清晰、权责明确、管理科学的现代企业制度。

　　公司成立伊始，就建立起了股东会、董事会、监事会、经营层决策等“三会一层”运行机制，在经营上建立了总经理负责制的职业经理人贷款流程决策机制。按照公司《章程》约定的责、权、利及议事规则履行职责，并认真按程序召开董事会、股东会、监事会，严格执行会议制度。特别是在近两年经济环境复杂多变的情况下，公司董事会多次召开会议及时调整经营思路，优化信贷结构。为公司的合规经营和持续、稳健发展提供了基本保障。

　　与此同时，公司还建立对经营层面长期有效的监督机制。公司常年聘请浙江德威会计师事务所按季对公司的信贷与财务等相关的内控执行情况进行全面审计，审计的方式也由第一年的按程序转变为有针对性的各种专项审计，及时向董事会提出建议与意见，监督规范公司运行。

　　我们还建立合法合规的风险防范机制。公司根据《浙江省小额贷款公司管理办法》和《浙江省小额贷款公司评价考核办法》，依法合规开展各项经营活动，不吸存、不搞账外经营，依法催收贷款。常年聘请浙江光正大律师事务所及法院资深人士为公司的法律顾问，制订合法规范的文本合同及放贷收贷流程，为公司的业务发展提供有效的法律保障。定期对公司的信贷人员及风险管理人员开展信贷风险防范知识培训，提高员工的风险意识。

　　洞头恒博董事长郑西平：

　　办好小贷细水长流

　　洞头县恒博小额贷款股份有限公司是于2013年9月12日正式对外营业的。在温州当时的金融环境和经济形势下，我们深知这是一大严峻考验，但我们更坚信这是破茧成蝶的涅槃。

　　开业伊始面临着众多的困惑和压力，我们的市场定位在哪里?我们的目标客户应是哪些？小贷公司大部分股东和我一样，都是办实业出身。凭着我们自己多年的经营理念和市场敏感度，并通过对市场的分析判断，最终全体股东达成一致：一定要立足洞头“三农”、渔业和小微企业，做好、做活贷款业务，坚持小额分散，要把小贷公司作为细水长流的事业来做，杜绝片面追求短期高利的经营行为。

　　按既定计划，我们对洞头现有的微贷市场进行了摸底调查，最终锁定羊栖菜、紫菜养殖、鱼粉粗加工和水产品加工行业为我们的目标客户。一方面他们有着特定的季节性收购资金需求，另一方面缺少银行的信贷支持。我们从中挑选了数家有着多年生产经验的鱼粉加工厂、紫菜深加工和水产品加工销售企业，深入实地进行调查，同企业主进行深层次沟通，了解其行业信誉、发展潜力、市场前景等，以此对企业进行相应的风险评估，配给相应的授信额度。去年，恒博累计为鱼粉加工行业放贷2300万元，为紫菜和羊栖菜加工行业支持600万元，为水产品加工行业授信500万元，解决了他们收购原料的燃眉之急。今年5月份，一家鱼粉企业客户远赴山东威海并购了一家企业，预计今年产值较去年翻一番。另有一家水产加工厂得到我们公司资金支持，产值较上一年增长30%，日前被我省一家上市公司相中，准备将其纳入旗下，企业的发展空间进一步得到提升。

　　小贷公司的经营并不需要很多的鲜花和掌声，有这么一些愿意和你携手相伴相行的优良客户其实就很好。

本文转自：温州网