步入2015年 这些理财新规你不得不看

　　温州网讯 芯片银行卡开始推广、个人房贷月还款金额下调……展望2015年，从新年新规开始。有哪些新规定将影响我们的理财生活？新年伊始，有哪些理财事儿我们必须得做的呢？小编盘点梳理了其中涉及与您的钱包有关的事项以供参考。

　　个人房贷月还款金额下调

　　元旦已过，绝大部分接受房贷利率“次年调整”的市民，将可从2015年1月1日起开始享受央行2014年降息带来的利好。

　　5年以上贷款基准利率降息前为6.55%，降息后为6.15%。若贷款100万元采用等额本息法计算，贷款20年，月供能少234元，总利息少6万元。但以下三种情况的房奴，别着急还房贷：一是公积金贷款。如果你办理的是公积金贷款，五年以上的贷款利率从1月1日后将从4.5%下调为4.25%，明显低于五年期的定存利率，提前还贷显然是没有必要的；二是还款多年或享受7折利率的商业贷款。如果已还款多年，比如总共贷款20年，已还款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义就不大了。特别是2008、2009年买房享受7折优惠的业主，他们的贷款利率远远低于现在的五年期定存利率，也用不着提前还贷；三是生意人或投资者。有投资打算的或是生意人，不妨把现金放到其他地方投资，获得高于贷款利率的收益。

　　银行芯片卡开始推广

　　中国人民银行通知，自2015年4月1日起，各发卡银行新发行的芯片银行卡应符合PBOC3.0规范。PBOC3.0规范是指《中国金融集成电路(IC)卡规范(版本3.0)》。与PBOC2.0相比，PBOC3.0安全性进一步增强，并增加了更多非接触式小额支付应用功能，可在公交、高速公路收费等领域更为广泛运用。央行此前还提出，2015年起，在经济发达地区及重点行业领域新发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为芯片卡。

　　这些事开年最好去银行办妥

　　随着央行降息、存款保险制度即将出台等消息，在2015年伊始，以下几件事我们最好在过年前就办妥。

　　1、存款超过50万元过年前最好分开存。存款保险制度即将出台的消息在坊间流传，有市民开始考虑为“存款搬家”的事，降息后或许大部分储户不再把50万元现金放在同一家银行。但不论是谁，利率、服务等因素固然重要，确认自己的存款依据合法有效更关键。

　　2、银行卡账户免年费需到柜台办理

　　国家发改委和银监会联合发文规定，自2014年8月1日起，银行客户(不含信用卡)可申请免收账户管理费和年费，账户管理费包括小额账户管理费。然而时隔多月，还有大部分市民并不了解这一好消息。近期还有市民收到短信提醒账户被扣了3元管理费。

　　但值得注意的是，想申请银行卡账户免年费需到柜台办理。同时，市民如果已经在某银行签约开立代发工资账户、基本养老金(含退休金)账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户等，则就不能再在该银行申请办理免费账户了。

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