五大共性问题致三分之一小微企业“亚健康”

　　本报讯(记者车莉通讯员田甜)6日，广发银行携手国际知名调研机构发布《中国小微企业白皮书》(简称《白皮书》)，并推出国内首个“小微企业健康指数”。

　　指数显示，三分之一中国小微企业“综合健康指数”处于“亚健康状态”，经营发展较为困难。行业竞争激烈、成本压力大利润低、整体经济环境不好、税负过重，以及融资难，是目前我国小微企业经营发展面临的五大共性问题。

　　《白皮书》显示，处在不同经营周期的小微企业，对金融产品服务的需求重点有较大差异。如处于生存期三年以下的企业更偏向信用贷及时效性高的产品；步入平稳期的企业需要循环授信类产品，对POS设备以及企业现金管理服务的需求开始上升；处于扩张期的企业对企业资金管理服务需求较大。而步入10年以上成熟期的企业偏好低利率抵押性贷款产品，对供应链资源整合服务以及企业资产管理需求较大。

　　金融产品服务存在非常大的市场缺口。对于数量庞大、分布广泛的小微企业来说，如何能高效实现小微企业综合金融服务的个性化、专业化、集约化，是做好小微企业金融服务的核心课题。

　　广发银行个人银行部总经理吕诗枫认为，小微企业金融服务应以模块化产品模式为核心，在产品多样化、流程标准化以及客户需求个性化间取得有效平衡。以广发银行“生意人卡”为例，产品设计就是以模块化产品组合为基础，涵盖了个性化融资服务、支付结算、现金管理以及多元化增值服务四大板块，兼顾产品服务的标准化与客户需求的个性化，大大提升客户体验。