银行“面签”正逐步松绑 虚拟信用卡或将重启

　　商报消息作为银行线上业务紧箍咒的“面签”，正在逐步松绑。近日，央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”)，对银行远程开立账户提出框架性意见。在前海微众银行等正进入筹办和开业的阶段时，远程开户的实现，被看作是为互联网银行业务落地扫清政策和技术上的障碍。

　　根据商业银行相关监管规则，客户新开银行卡账户必须“亲见亲签”，首次购买理财产品前必须在网点进行风险测评，并签名确认。业内人士称，监管不断强调当面开立账户的原因，最主要的目的在于确认客户身份及真实性。但该人士同样表示，通过新的技术来改变现有监管与创新之间存在的矛盾比较迫切，特别是互联网银行即将落地，如果现有的“面签”监管要求不突破，业务将很有可能无法顺利开展。

　　在远程开户实现后，远程签约可通过如密码、U盾、令牌以及相关问题设置等方式确认客户信息，远程签约的进一步放开将是趋势，银行“面签”也将在很大程度上被松绑。而这除了在政策上为互联网银行业务落地扫清障碍以外，更将在很大程度上激活传统银行的线上业务。

　　事实上，在过往很长一段时间，面签一直是商业银行“触网”的“紧箍咒”，仅在过去一年，包括兴业银行“钱大掌柜”的银行理财产品项目、招行与京东合作的网售理财项目以及虚拟信用卡，被叫停的主要依据正是“面签”问题。破解面签问题后，银行的线上理财创新将可能出现层出不穷的情况。业内人士分析称，远程开户及远程签约一旦落地，虚拟信用卡以及此前被叫停的银行网上销售理财项目都将破解，重启的希望非常大。陈颖