听信用“打分者”林希暖讲信用的故事

　　浙江华誉资信评估有限公司不大，坐落于市区汤家桥北路英豪花园A1幢。这个看上去不起眼的公司，却是温州本土注册成立的第一家民营专业信用服务机构。

　　2012年，温州金融改革，提出要培育促进本土征信行业发展。时任中国诚信信用管理有限公司温州分公司负责人的林希暖，抓住了这一机遇，辞职成立了自己的资信评估公司，提供信贷企业评级、企业征信业务、中小企业评分、招投标评级等服务。

　　信用是什么？在林希暖眼里，它分信用能力和信用意愿两个层面：“信用意愿指道德、社会信用等方面，它是可变的，有钱的时候讲信用，没钱的时候就不讲了；有用的讲，没用的就不讲。但信用能力相对稳定，是可以量化的，信用评级主要针对企业的信用能力进行，根据企业的财务健康度、经营规模、经营能力、经营效益、发展能力等做出分析，从而作出价值判断。”

　　目前，浙江华誉资信评估公司已对温州本土的近3000来家企业做过评级评分业务。“公司形成了具有自身特色的三级评级体系，严格执行评级准备、评审、复审、终评、复议、终审评定、公告到跟踪监测八个环节的评估程序。”林希暖说，因给企业信用“打分”的特殊身份，公司对评级结果格外慎重。“要保证结果的客观、公正，按我们的指标体系，去年获得AAA评级的借款企业只有3家。因此，当所给出的信用评级，低于评级对象的期望值时，会有很多‘不理解’，甚至有企业老板恼羞成怒，当场将我们的评级结果撕掉。”

　　但只有“守信”才能在市场生存。林希暖举了一个例子，来阐明坚持“真”的收获。几年前，一家企业为瑞安新区一个房产项目申请银行贷款。华誉公司受银行委托，为这家企业进行信用评级。通过对这家企业实地调查和分析，“华誉”发现，该公司“买地”多半是为了“囤地”，并没有房产开发的实际业务，“华誉”因此做出了相对低的评级结果。而银行在拿到结果后，要求这家企业启动对项目的开发，并保持对项目的持续关注。在项目开发后，“华誉”再度对这家企业的承载能力进行分析，并做出了偏正面的判断，最后银行同意了贷款。“客观的评级，促成了这段合作的健康发展，项目最后做得蛮成功。”林希暖说。

　　作为温州本土的资信评估公司，为更好承担社会责任，“华誉”还做起了“不赚钱”的生意。针对温州市场，“华誉”按区域和行业对其进行了细分，试图建立一个温州本土的信用指标体系，并给出各个行业和区域的信用评级。“区域是按经济区块划分，单鹿城就分了市区、鞋都、西面三块；行业则针对温州特色，按低压电气、阀门、鞋业、汽摩配、服装、包装等，分了24个。”林希暖介绍，目前该体系已基本建成，2016年可投入使用。

　　“这在全国还没有先例，我们想让数据库尽可能完善，还需要时间积累，虽然目前还看不到很大的商用价值，但完成后，一定程度上可反映地方经济的发展状况，对市场有很大的参考价值。”林希暖说，金融危机后，温州企业的“野蛮式思维”已经过去，切肤之痛后必将促进信用市场的“转型”，变得更加成熟、理性。

　　市信用协会与本报合作开设《信用温州》栏目，并开通我市首条信用热线：88961227，征集信用新闻线索。线索可以是带有正能量的好人好事，也可以是对失信政府部门、企业和个人的监督，或者是对温州信用体系建设的意见和建议。

本文转自：温州网