招行：互联网金融数据谁都有 关键在算法

　　招商银行在试点半年后，于近日发布了移动互联网贷款产品“闪电贷”，在手机上60秒即可完成贷款的申请和发放。招商银行零售信贷部副总经理赵晓君表示，在互联网金融领域，数据大家都有，竞争的核心在于算法。数据是否有效，需要损失来验证。在信贷领域，这是不可逾越的过程。

　　“闪电贷”是招行基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品。为了控制风险，目前“闪电贷”实行邀请方式。招行对人行征信、工商系统、外部房产评估系统、内部黑名单、银行流水、个人信贷等数据进行分析，首批面向收付易POS小微客户、招行存量代发客户、财富管理客户和在招行有结算业务的小微企业客户发出邀请。受邀客户只需在可贷额度内输入贷款金额、选择贷款期限，无需提交任何资料即可在60秒内收到贷款。贷款额度将根据个人数据的变化每月调整一次。

　　在互联网金融时代，数据的重要性不言而喻。但在赵晓君看来，即便是同样的数据，在不同的互联网金融机构也会产生不同的贷款结果，其中的关键在于算法和模型。对于数据的研究和使用，以及由此形成的数据模型，才是各大互联网金融机构的核心竞争力，也是商业机密的所在。

　　赵晓君说，除了自有数据外，例如物流、社交等数据可以外部购买。因此，获取数据并非难事。但数据和风险、违约概率是什么关系？哪些数据与其无关？哪些数据与其有关？有多大的关系？这需要损失数据的验证。“这是急不来的，只有用了这个数据，最后发生了坏账，产生了损失，才知道这个数据是否可用。这在信贷领域是不可逾越的过程。”(记者赵瑞希)