银行卡遭盗刷法院判银行负主要责任 称存技术缺陷

　　银行卡遭盗刷只有自认倒霉？不，这次法院首判银行负主要责任

　　判决理由：银行不能准确识别克隆卡，存在技术缺陷

　　重庆一家公司老总李先生在境外旅游时刷卡消费，人都回到国内了，手机还收到在国外的消费信息。他赶紧向银行客服求助，因无查询密码遭拒。直到他挂失，卡已在境外遭疯狂盗刷33次，损失5万多元。

　　近日，渝北区法院对该案判决：认定银行不能准确识别克隆卡存在漏洞，担责7成。储户担责3成。据悉，因银行卡遭克隆盗刷而判定银行负主要责任，这在我市尚属首例。

　　重庆晚报记者唐中明

　　银行卡遭境外克隆盗刷33次损失5万多

　　李先生诉称，2014年1月27日，他经北京出境前往南非和迪拜旅游，于同年2月7日返京。当晚11时许，他收到银行卡在南非的刷卡消费信息，意识到卡遭盗刷了。他立即给该银行客户服务热线打电话，告知卡在境外被盗刷，要求紧急处理。因不清楚卡查询密码，客服人员称没办法。

　　当年2月8日下午，李先生回重庆后，还刷卡消费了一次。2月8日晚，他又向该银行热线打电话，告知银行卡仍在被盗刷。这时客服人员称可挂失，这才结束了卡被继续盗刷的状况。

　　李先生事后查询，银行卡挂失前已被盗刷33笔，金额共55988.9元，刷卡地均在南非。

　　事后，李先生将该银行告到渝北区法院，要求索赔损失5万余元。

　　不知卡查询密码紧急求助没办成

　　法庭上公布了一段通话录音：2014年2月7日20时03分，李先生打银行客服电话，要求关闭境外支付功能。但他无法提供查询密码，客服人员无法办理。李先生称：“都是财务人员给我办的，财务出去度假了。”2月8日22时47分，李先生再次拨打客服电话。客服人员建议李先生作挂失处理。李先生同意，客服成功挂失。

　　银行方面称，李先生称银行卡在异地被盗刷没有事实依据，事发后，他也未采取挂失、关闭境外交易、取出卡内现金等补救措施。银行对内部员工设置了严格保密制度和措施，客服人员按业务规范和流程处理李先生的请求，没有过错。

　　不能识别克隆卡银行负主要责任

　　法院认为，作为银行卡的发卡行及相关技术、设备的提供者，在其与储户的合同关系中明显占据优势地位，负有保证储户卡内数据信息不被他人窃取、复制的义务。对于安全漏洞及技术风险，银行理应承担责任。

　　他人能够利用李先生银行卡的伪卡(即克隆卡)进行交易，说明李先生的银行卡内数据信息可以被复制并存储到伪卡内，并且伪卡输入密码后还可进行正常交易，因此银行卡及交易系统存在技术缺陷，未能保证银行卡的唯一性和不可复制性，未能充分尽到银行卡交易的安全保障义务。

　　李先生得知被盗刷后，立即致电银行客服。通话录音显示，李先生第一次拨打客服电话时，客服人员并未在第一时间提示可以挂失，未尽到应有的提示义务。第二次电话录音显示，即使没有查询密码，银行方也是可以对银行卡进行挂失处理，可以阻止卡继续被盗刷。银行作为储户信赖的专业机构，对此存在一定过失。

　　法院一审判定：在存款被盗刷双方均存在过错情况下，银行方面因不能准确识别伪造的银行卡，直接导致李先生的账户资金被盗刷，违反储蓄合同存取款业务所要求的最基本的安全保障义务，应承担主要过错责任，判定银行担责70%。李先生对银行卡及交易密码负有保管及保密义务，对损失发生也有一定过错，应承担次要过错责任，判李先生自身担责30%。

　　近日，渝北区法院一审判决，由银行赔偿李先生3.9万余元损失。

　　银行卡易被克隆盗刷

　　据经侦民警介绍，银行卡被盗刷一般要满足两个条件：一是卡被复制，二是密码被窃取。

　　目前国内银行卡绝大部分使用的是磁条卡。从物理特性上看，磁条卡天然具有信息容易被复制的安全隐患。从技术上看，要盗取磁条卡内的信息，只需用相应的读写卡器即可完成。而读写卡器是一种简单且使用广泛的电子设备，目前国内众多电子厂家都可以生产，且价格便宜，几百至几千元就可买到。另外，窥窃持卡人输入密码的针孔摄像头，更是随处可以买到。

　　卡遭盗刷储户维权难

　　近年来，银行和储户之间因盗刷引发的官司屡见不鲜，储户维权难也成众所周知的事。

　　广州邱女士因信用卡被盗刷，向公安机关报案。为证明后两笔消费非本人操作，邱女士向法院出具了港澳通行证。多方证据显示，在澳门消费的是一名香港居民。法院经审理判决，银行与邱女士各承担50%的损失。理由是银行接受了非法复制的银行卡交易，未尽到谨慎审查义务；而邱女士没有保管好密码，没有证据证明密码是由于银行原因泄露的。

　　中山大学法学院教授张民安表示，从目前破获的案件看，密码的泄露多源于不法分子偷窥，因而持卡人自我防护是关键。广东省高院资料显示，克隆卡盗刷案的争议焦点多数集中在密码泄露的责任上。

　　采访中，无论法官还是律师，都认为我国目前缺少专门针对银行卡的管理办法或法律法规。因此，为督促银行尽到防盗义务，应尽快完善相应的法律法规。