给25万家企业“体检”！温州“金融大脑”防范企业风险

　　4月2日，由温州市金融办与蚂蚁金服联合开发的温州“金融大脑”平台正式对外发布并上线运行。据介绍，这是一套集“风险监管+金融服务”于一体的监管科技系统，目前已实现对全市25万多家企业的“健康体检”和“全覆盖监测”，通过对金融风险的全面监测、及时预警，推动各类风险早发现、早介入、早处置。

　　 “金融大脑”是什么？

　　非法集资、P2P和传销成为近年来牵涉者众，各地不断出现的风险问题，让地方政府较为头疼。此外，如何支持中小企业发展，破解其融资难题，也是当下各地普遍关注的问题。

　　基于此，温州“金融大脑”平台应运而生。

　　据介绍，以往要查询一个公司的运营、融资等状况时，因金融领域状况极易快速发酵，工作人员的信息掌握常常不够及时，也无法提前对企业风险进行预警和管控。如今通过这个平台，温州可以实现对涉众风险、经营风险、合规风险等全领域动态扫描

　　温州市金融办有关负责人介绍，“金融大脑”是一个首次实现以数据整合共享和分析为核心，以大数据、云计算、人工智能为技术支撑，集“风险预警、风险监测、信用评价、数据分析”于一体的大数据综合服务平台。

　　“‘金融大脑’首先让数据‘说话’。平台汇集了温州大数据发展管理局、社保等20多个政府部门的企业数据，国家网信中心、蚂蚁金服等外部数据，国家、省、市三级多个部门多项信息系统平台数据，并打通了温州已有的”地方金融组织非现场监管系统”、“民间借贷登记备案系统”、“温州指数”等民间借贷相关信息平台，扫除企业画像在民间融资方面的信息盲点，让数据监测风险行为，对温州的城市金融生态做到实时监控、预警。”该负责人说道。

　

　　“金融大脑”目前已经实现什么？

　　为25万家企业做“体检”全方位监测风险

　　整合多方数据后，温州“金融大脑”平台自去年10月份已上线试运行，迅速实现了对全市25万多家企业的“健康体检”和“全覆盖监测”。

　

在温州市金融办，记者看到了温州“金融大脑”运行后台。

　　界面上，“风险概览”、“系统监测”、“风险画线”等三个模块依次展示，在“风险概览”界面，记者看到，信用风险企业、最新涉众风险企业信息被逐一列出，这些企业的区域分布，风险程度等信息均以地图、柱状图等多种形式直观呈现。在另一界面上，关涉众风险企业的风险类型、程度、影响人数，甚至是金额都十分清楚。

　　“我们以资产、经营、涉诉违规等风险指标维度为温州的企业做‘体检’，基础建立企业信用画像，给企业‘打分’，并对重点行业企业进行双轨制监测，进行分级预警，超过80分的，就将被我们列入高危企业范围内。”蚂蚁金服温州“金融大脑”项目负责人介绍。

　　此外，特别针对近年来频发的非法集资、P2P等涉众企业风险，该品台还通过对产品、舆情、关系网络、资金交易等风险指标维度建模分析，对全国登记注册的互联网金融企业进行流量监听，分析识别输入型与输出型风险，构建企业涉众型风险画像。

　　多维度的实时监测与立体网络的全面覆盖，实现涉众风险、经营风险、合规风险等全领域动态扫描，让温州金融办拥有了“透视眼”。自去年10月份试运行以来，截至目前，“金融大脑”已监测到温州注册型和输入型涉众风险企业208家。“风险监测到之后，我们将进一步建立风险管控机制，协调各部门及金融系统，因企施策，帮助企业解决金融风险，防患于未然。”温州市金融办负责人说道。

　　据悉，蚂蚁风险大脑目前已经和十一个省市展开了合作，自2018年6月上线以来累计协助各地金融监管部门进行风险企业识别1.2万次，累计发现疑似非法集资平台1400多家,其中已立案查处的占28 %，在监管部门和蚂蚁共同的努力下，风险企业数量不断降低，对各地防范金融风险起到较好的助力作用。

　　该平台还将具备什么功能？

　　为优质企业提供更加精准的金融服务

　　温州是中国民营经济的发源地，小微企业一直是经济的支柱。据统计，全市小微企业占全市工业企业总数的98.8%，工业产值占全部工业总产值的96%，上缴的税收占全市财政收入的70%以上。

　　近年来，温州民营企业和其他地区一样，同样面临融资难、融资贵和融资慢的问题。基于此，温州“金融大脑”还开放了企业风险画像给温州多家银行，助力银行等相关金融机构和组织辨别企业优劣，切实提高金融机构和组织“尽职调查”，“风险防控”等方面能力，帮助优质企业快速有效获得金融服务，让金融回归服务实体经济的本源。

　　目前，已陆续有10余家银行接入“金融大脑”，信保基金和亿兆、华峰、恒隆等小额贷款公司也积极引入使用，此外，“金融大脑”也有效地支持了智慧商圈建设，通过系统对温州五马商圈内213户商户进行信用风险评估，帮助数十家信誉较好的商户分别获得金融机构30-100万元不等的信用授信。