P2P平台联合开发商打起“房贷首付”主意

　　温州网讯 受“限购令”解禁以及央行“认房不认贷”新政出台刺激，不少有刚性需求的购房者很想将购房计划摆上日程，目前大部分银行按揭贷款执行“首套房首付三成”、“二套房首付至少六成”，但对一些购房者来说，这三成或六成的首付款也是个“大数目”。那么问题来了，购房首付不够，如果有人愿意贴息借钱给你，你会不会接受呢？近日，多家互联网金融平台推出了房产首付贷款产品，如平安好房网推出的“好房贷”，搜狐焦点携手搜易贷联合发布的在线金融产品“焦点首付贷”等。有些“首付贷”产品甚至自称可以让购房者零息首付贷款，这靠谱吗？

　　●疑惑

　　最高可做到“零息”？

　　记者以购房者的身份致电“平安好房网”的客服热线，客服人员表示，只有购买与“好房贷”合作的楼盘才能享受首付贷款。目前“好房贷”合作的楼盘主要在北京、上海、广州及周边地区，未来会逐渐覆盖到其他城市，但目前温州尚未有“好房贷”的合作楼盘。

　　据介绍，平台申请首付贷款分无抵押贷款和有抵押贷款两种方式。无抵押贷款的最高可贷额度为30万，最长可贷期限为3年，具体贷款金额根据每个人的具体征信情况有不同。有抵押贷款的最高可贷额度为抵押物净值的七成，且不超过首付款，最长可贷期限为1年。“不同楼盘的贷款利率和贴息率都是不同的。有抵押贷款和无抵押贷款的利率差别很大。一般来说经过贴息后无抵押贷款的年利率在6.7%左右，有抵押贷款的利率则低很多，最理想的状态甚至能达到免息。”该客服说。平安好房网首席运营执行官庄诺此前曾表示，好房贷贷款利息分为由开发商全部贴息、开发商和客户共担、客户承担全部利息三种方式，最高可以为购房者做到零息首付贷款。为了帮助购房者轻松筹集首付，对一些签约楼盘，平安好房采取贴息特惠。

　　记者还咨询了搜易贷“焦点首付贷”的客户人员，该工作人员表示，“焦点首付贷”对购房者无任何抵押要求，风控部门对购房者提供的信息审核后最高可给予买房人所购房款总价20%的首付贷款。“焦点首付贷”的贷款期限为半年到3年。目前处于推广期，其半年期的贷款年利率为5.5%，一年期的贷款年利率为6.5%。不过目前搜易贷已落实的合作楼盘并不多，温州楼盘同样不涉及其中。

　　●设想

　　将互联网金融贯穿到购房全过程

　　购房者首付贷款的资金来源不再是银行，而是P2P平台上的投资者。如“好房贷”的资金来源方正是平安集团旗下投融资平台——陆金所。据介绍，除了陆金所的P2P产品为“好房贷”提供首付款融资外，平安好房将引入理财产品、货币基金、小贷等多种金融工具，将互联网金融贯穿到购房的全过程。

　　这些互联网金融平台在推出贷款产品的同时，也推出了相对应的投资类产品。11月11日，记者在平安好房的官网上看到，平安推出的与好房贷对应的好房宝昨日综合收益率为20.890%。在搜易贷的官网上也可以看到，搜易贷推出的首付贷，投资人通过借贷给购房者，能够获得10.5%～12.5%不等的年化收益率。

　　●风险

　　幕后有地产商的影子

　　业内人士认为，这一类首付贷款产品的推出是互联网金融与房地产公司推动房地产互联网金融化的一次尝试，但如果不注重风控，将会进一步放大房地产市场风险。

　　有业内人士指出，“首付贷”宣传免息，这仅仅是诱饵。目前很多从事“首付贷”的互联网金融机构，背后都有开发商的影子。在房地产市场严重过剩，开发商本应降价促销时他们硬扛着，通过“贴息”避免降价，表面上看，有利于房地产市场的稳定，其实只是延缓了泡沫破裂的时间，这对于房地产行业调整本身不利。目前这些平台产品主要集中在大中城市，未来如果大范围运行，肯定会给市场带来较大风险。

　　网贷之家副总裁徐红伟表示，“首付贷”可能出现的最大风险首先在于房产的断供。一旦购房者无法继续还款，就会形成坏账，而这时P2P平台如没有传统银行较为完善的风控能力，资金将难以追回。这时P2P平台的风险将会传导至房地产市场。“目前这一市场仍然非常小。而且目前在做的平台，对于‘首付贷’的申请者资格审核比较严格，出现坏账的可能性并不大。一旦这一贷款形式长期处于监管之外，而其他资质和风控能力不足的P2P平台也介入其中，就容易将风险扩大，甚至影响整个房地产市场的资金风险。”徐红伟说。

本文转自：温州网