面向小微 温州民商银行将开业

　　中国第三家民营银行——温州民商银行花落民营经济发达的温州地区。摄影张衡年

　　继深圳前海微众银行、上海华瑞银行开业之后，中国第三家民营银行花落民营经济发达的温州地区。银监会3月20日表示，温州民商银行各项开业准备工作已就绪，当天浙江银监局批准温州民商银行开业，还核准了南存辉担任温州民商银行董事长，侯念东担任行长、倪朝晖担任副行长。

　　民营银行筹建步伐加快

　　浙江银监局近日下发了《关于温州民商银行股份有限公司开业的批复》，这表明温州民商银行正式获准开业。温州民商银行是一家在温州市区面向小微企业开展金融业务的银行业机构，是民营银行试点政策实施以来，全国第三家获准开业的民营银行。

　　批复中显示，温州民商银行各项开业准备工作已就绪，此次浙江银监局的批复内容包括机构名称、机构住所与营业场所、注册资本、业务范围等。其中，机构名称为温州民商银行股份有限公司(简称温州民商银行)，注册资本20亿元。业务范围包括吸收人民币存款；发放人民币贷款；办理国内结算以及票据、债券、银行卡等业务。与腾讯发起的微众银行定位于“大存小贷”不同，温州民商银行将实行特定区域贷款模式，即限于做当地业务。

　　据介绍，温州民商银行是全国首批由纯民营资本自主发起、自担风险的商业银行之一。资料显示，目前股东总数为13家。其中，正泰集团和华峰氨纶为主发起人，分别持股29%、20%。温州民商银行的不少股东都是温州民企中的“尖子生”，涉及电器、氨纶、鞋服、光纤、复合材料、机械等产业，熟悉本地市场、对目标客户的资信水平与经营状况非常了解，能够与中小微企业客户群建立稳定的合作关系，又有助于预防和解决贷款的逆向选择风险。

　　批复要求，温州民商银行筹备组自批复之日起10日领取《金融许可证》，并向工商行政管理部门办理登记、领取营业执照后，方可对外营业，并于自领取营业执照之日起6个月内开业。

　　互联网银行面纱渐掀开

　　除了20日获批开业的温州民商银行之外，深圳前海微众银行以及上海华瑞银行也早已获批开业。此外，天津金城银行和浙江网商银行准备工作也已就绪。不出意外，首批5家民营银行都将在上半年开门迎客。其中，由两家互联网巨头参与发起的两家互联网民营银行更是备受关注。

　　19日，阿里参与的浙江网商银行正式召开创立大会和首次股东大会，并称预计3月份向监管部门提交验收报告，争取在今年5月份至6月份开始营业。蚂蚁金服副总裁俞胜法此前曾表示，“网商银行预计今年3月份向监管部门提交验收报告，争取在今年5月份至6月份开始营业。”其曾透露，网商银行将做成一家纯网络银行，不设实体网点，通过网络数据实现银行的各项功能。同时，网商银行会坚持“小存小贷”的业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求。

　　而同样要筹建成互联网民营银行的微众银行时间则更为紧迫。在19日举行的腾讯业绩发布会上，腾讯总裁刘炽平首次明确表示，微众银行会在今年4月开业。腾讯参与筹建的微众银行去年6月就拿到了监管的筹建批复。实际上，微众银行已经在年初“试营业”。今年1月初李克强总理在微众银行敲下电脑回车键见证首家互联网民营银行完成第一笔放贷，

　　腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾在两会上曾表示，微众银行的定位是有银行牌照的金融合作平台，希望和其他银行合作。关于具体的合作方式，媒体引用马化腾的话表示，“有些银行网点很多，存款也很多，但是相对其他银行来说贷款途径不多，我们可以找到一些用钱的途径，这样互助互利，联合做一些业务，微众银行的平台是开放的。”

　　不过，有业内人士透露，前海微众和浙江网商两家银行都不愿意透露具体的经营模式和产品等细节，或与目前银行远程开户、远程理财签约等监管政策尚未有突破有关。受面签政策的影响，“纯网络银行”模式暂未能实现。

　　民营银行发展前景难料

　　在利率市场化、商业银行业务同质化、坏账隐忧不断攀升的大环境下，虽然决策层大力推动民间资本发起设立民营银行，且距2014年3月银监会公布第一批5家民营银行试点方案已整整一年，目前仅有前海微众银行一家低调试营业，且市场上至今难觅其产品。

　　业内人士称，民营银行一年多进展不大，发展不可能像许多人想像的容易，会面临许多问题，目前特别需要存款保险制度，解决了储户的担忧才有资金流进入银行，民营银行才能开始运营。交通银行经济学家连平曾表示，目前银行业的整体环境正在发生巨大的变化，在这种背景下，民营银行要批量问世，似乎有点儿生不逢时，在整体盈利增速明显下降的趋势中，民营银行需要逆势生长。

　　民营银行在推进过程中，如何建立相关法律、完善监管措施、保证试点银行健康发展、防范金融风险？中国人民银行行长周小川说，银行金融服务也是一种竞争性服务业，门槛高是为考虑安全，因为银行为客户管理着资金。如果民营资本能够满足门槛，也应该按照公平竞争的原则允许它们设立新型的、中小的、服务于社区的民营银行。其次，标准和条件要明确。能识别风险、消化风险，业务合规，需要有比其他行业更严格一些的监管。

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　　民营银行审批不限额

　　李克强总理在政府工作报告指出，今年将推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。随着银行业对民间资本开放的逐步深入，“小微”、“三农”等原来金融基础服务薄弱的领域和地区，将有更多的金融服务机构可以选择。

　　银监会数据显示，去年我国民间资本进入银行业已实现突破，首批5家民营银行完成批筹，其中1家获批开业；新设14家民营控股的非银行金融机构，新增108家民间资本占主导地位的村镇银行。全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区增设了银行网点，50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖。

　　事实上，多地都对民营银行表现出极大兴趣。安邦咨询研究员告诉《中国产经新闻》记者，在首批民营银行的试点名单公布后，还包括四川、重庆、湖南、湖北、浙江等多地均有企业表示正在筹备申请设立民营银行，可以预见的是，随着“不设限额”的政策出台，民营银行将迎来新的发展机遇。在民营银行首批试点公布之际，曾有“民营银行一小步，金融改革一大步”的说法见诸报端，如今，民营银行即将迈出一大步，这一大步将使民营银行走进“春天”。

　　中国人民银行行长周小川在3月12日答记者问时表示，如果民营资本能够满足提供竞争性服务、安全性等高门槛，也应该按照公平竞争的原则允许它们设立新型的、中小的、服务于社区的民营银行，此外，有识别风险、消化风险的能力，以及金融基础设施等同样是民营银行设立的标准和条件。

　　中小企业融资需求难以满足的问题在不少国家都会出现，这一问题在美国得到了合理解决，原因在于美国约有7000多家银行，而这些银行几乎全都是民营银行，民营银行向小微企业倾斜，自然解开了小微企业的融资困局。

　　融资难、融资贵是中小企业的老大难问题，该问题自出现以来一直无法妥善解决，深层原因在于我国金融体制之“供”和实体经济之“需”无法匹配，此现象也成为制约大量中小企业发展的主要困境。另一方面，民间资本的体量已然庞大，但大量闲置的民间资本却难寻去处。民营银行的出现刚好可以缓解民资闲置和企业“喊渴”的问题。对小微企业而言，设立民营银行是好事，而民营银行不限数量更是好上加好.

　　全国政协委员、北京银行行长闫冰竹表示，中小型金融机构资本较小，其自然倾向于服务中小企业，市场供给的增加将有利于中小企业融资成本下降。有业内人士称，通过设立民营银行能够依循市场机制自主灵活运作，通过结合股东企业在实体经济资源方面的优势，开拓产业金融链，整合地域经济资源，服务小微企业等。

本文转自：温州网