金融系毕业生办起山寨银行 5个月吸储144万余元

　　林建飞吸收的公众存款中，有30多万元用于互助站的装修、购买办公设备、门市租金、员工工资、奖品购买等方面，其他部分用于短期投资，而大部分还存在银行卡中。经法院审理查明，从2011年12月设立互助站，到2012年4月19日案发，林建飞共吸收80多人100多笔存款，共计144万余元，其中41万元在案发前已被部分存款人取回。

　　读案提示

　　他毕业于财经大学，所学专业是金融。对于家乡的父老来说，他是一个专业人才，正因为这种不对等，他的“创业”计划得以成功起步。他所创办的农民投资互助站，在农民眼里，就是一家银行。这家山寨银行，何以能存在5个月？

　　第一回：彩色传单撒诱惑存款高息有回扣

　　宝应县安宜镇，总人口不足30万人。镇上的银行，居民们闭着眼睛也能数得过来。

　　然而，2011年12月，有村民路过安宜镇沿河集镇时，无意间发现，南唐路铜材市场对面，不知何时冒出一家“银行”。

　　这家“银行”设在一个两层楼的门面房内，外墙上悬挂着一副大字招牌“宝应新农村农民投资PP互助站”，内设存取款柜台、办公场所等，格局乍一看和其他银行网点无异。

　　“这是银行吗？”大字招牌甫一亮相，就立刻成了当地老百姓饭后的谈资，大家纷纷猜测如果是，为什么称作“互助站”呢？如果不是，怎么长得跟镇上的其他银行网点一样呢？

　　几天后，一封“致农民朋友的一封信”彩色传单，解答了居民们的疑惑。传单这样写道：

　　亲爱的农民朋友们：

　　你们好！首先，作为农民，我们很感谢，政府免去了我们身上的很多税收，咱们农民种地已经不交租了，我们从那一年开始，我们有存款了。我们的心情好起来了！我们外出打工的时候，腰杆子也硬多了，这样我们储蓄也越来越多了！咱们农民图的就是个能保本带赚的事。

　　这两年是不是感觉日子过得又紧张起来了？咱存的钱越来越少了，不够用了，想做点事不容易，想从自己常存款的银行借点钱也不可能了。

　　为什么呢？答案就是，国家政策紧，银行也有规定，不是我们想借就能借的，银行不是咱们的钱袋子，您现在有自己的储蓄罐了吗？如果还没有，就赶快来办一个吧！

　　咱农民自己的储蓄罐有什么好处？

　　1。咱自己的储钱罐，存款收益就是高，只要存就有现金回扣。

　　2。咱自己的储钱罐，想取就取，不用再到银行排长队。

　　3。咱自己的储钱罐，想借就借，不用抵押，不用担保，就能获得您个人存款的两倍以上的信用借款。

　　这封信病句连连，但每一句似乎都说到了居民们的心坎上，大伙儿看懂了，动心了。

　　第二回：衣锦还乡变行长父老乡亲眼一亮

　　最让村民们感到亲近的是，这封“致农民朋友的一封信”落款处写着：“电话：130xxxxx999，林建飞，老家沿河官沟。”

　　镇上的小子飞出小镇，衣锦还乡做“行长”，村民们对林建飞十分信任。几天后，村民们发现，林行长为“帮助村民就业”，在互助站门口贴出“英雄帖”，招兵买马。

　　60多岁的阿志，家住安宜镇刘堡村，在村里做了大半辈子会计，后退休在家，闲着无事。一天，他到镇上办事时，路过互助站门口，看到招聘启事，便进去应聘。

　　没想到，仅仅一个面试，阿志就通过了。第二天，他就成了互助站的会计。此时，互助站已人员齐备。林建飞的舅舅负责每天核账，另有一个主管、一个会计、两个柜台业务员。就这样，互助站正式开张纳客了。

　　那时，农忙时节没到，村里的大多数青壮年男子都在外务工，老人、孩子和妇女留守在家，操持家务，把男人们寄来的钱，一点点存起来备用。看着家里的积蓄越来越多，他们既高兴，也纠结，“这些钱放哪儿啊？”存到银行去，老人们怕记不住密码，又嫌太麻烦；放在家里，万一被偷或被老鼠啃了，岂不是多年辛苦化成一场空？

　　眼下，家门口开了家“银行”，既灵活又方便，更重要的是实惠，大家都很心动。住在“银行”旁边的颜如云把心动化成了行动。

　　颜如云，原本是邻镇的姑娘，后嫁到安宜镇。近几年，两口子经常为了些鸡毛蒜皮的事吵个不休，夫妻关系有些紧张。互助站成立前，她就担心家里的房子是公婆买的，积蓄多是丈夫打工攒下的，如果丈夫提出离婚，自己岂不是要被“净身出户”？以防万一，她在娘家私设了一个小金库，平时有些钱就交给父亲保管。

　　听说镇上成立了互助站，颜如云便跟父亲商量，把私房钱全都存进去。父女俩一拍即合，当即去办了3年的存期。除了一个领导盖了大红戳子的凭证，颜父还收到一壶油和几百元“回扣”。

　　存款不仅有利息，还能直接拿到现金回扣，居民们闻所未闻。见老颜捧着礼品，兴高采烈地回来，大伙儿也纷纷跑到互助站咨询。

　　“把钱存到互助站，比放在银行还方便，生钱多不说，还有礼品和奖金。”这则消息像长了翅膀一样，没几天，街头巷尾人尽皆知。

　　不仅如此，互助站内部也有规定，员工介绍存款，也有提成。内外联合，互助站“火”了。

　　每天，三三两两的人来到互助站咨询、办理存、取款业务。为了能领到奖金、奖品，大伙儿的存款少则1万元，多则几十万元。

　　第三回：巡逻民警疑窦生山寨银行露马脚

　　天有不测风云。2012年春天，颜父去世，临终前，颜父把存单交给了颜如云。颜如云没想到的是，这张存单却成了一桩刑事案件的证据。

　　2012年4月下旬，颜如云处理完父亲的丧事后不久，突然接到了宝应警方的电话。

　　“你是不是有一笔钱存在了互助站？”

　　“是啊！”

　　“请带好证件和相关证明材料，尽快去互助站领取。”

　　挂了电话，颜如云心里就有点犯怵，怀疑自己遭遇了电信诈骗。但如果过期拿不回存款，她更担心。于是，她跑到互助站，这时才发现，互助站还像以前一样，门庭若市，但这次全是来领取存款的村民。

　　到底发生了什么事？颜如云一头雾水。走近一看，互助站门口，贴着一张告示，看罢不禁惊出一身冷汗这是一家非法金融机构，“行长”林建飞已被警方抓获。

　　原来，2012年4月12日，互助站门口推出了一项“重磅”优惠信息：“新到一批高档景德镇茶具，凡存款贰万元定期一年以上，即可赠送一套(茶具)。数量有限，送完为止。”

　　一些新储户看罢，心动不已。但同时，这则信息也进入了警方的视线。

　　这天，民警巡逻，路过宝应新农村农民投资PP互助站，看到这则消息的时候，感觉有点不对劲儿。经过暗访，民警发现，互助站没有金融许可证、经营许可证等相关手续，是一家非法金融机构。

　　随后，民警通过进一步调查得知，林建飞在沿河集镇开设门市，以投资酒店、支付高额利息为由，大肆吸收群众存款，数额达144.52万元。这些群众全部是安宜镇居民，其中大多数是老年人。

　　案发后，林建飞主动到公安机关投案，如实供述了自己的犯罪事实，并退还69万余元。

　　于是，公安机关这才通知存款人前来领钱。由于大部分存款已被林建飞用于个人生意，以及互助站的装修、购买设备等，一时间无法全部还清。而剩余30余万元，存款人念在与林建飞有亲友等关系，办理了延期手续，同意将这些钱借给林建飞用于生意经营。案件进入审判阶段后，这30万元也被林建飞全部归还给存款人。

　　第四回：不当白领办银行  半年行长三年刑

　　林建飞，今年34岁，宝应县安宜镇人，现居南京。他曾就读于

　　江苏某财经大学，毕业后，在南京一家私企上班，过了7年的白领生活，攒下了一笔积蓄。于是，他开始盘算着自己当老板，闯荡一番事业。

　　他所学专业是金融。当时，他在电视上看到了一个报道，是关于农民资金互助合作社的。就这样，他冒出了一个念头：照葫芦画瓢，办个互助站。

　　林建飞随即动身，到周边地区实地调研，结果发现，各地的农民资金互助站业绩都不错，这更坚定了他的信心。于是，林建飞回到宝应老家，开下了农民投资PP互助站。

　　所谓的“PP”，就是个人与个人之间的业务接触，具体到互助站的业务，就是个人与个人之间的资金业务接触。

　　林建飞不仅打出“亲情牌”，还给家乡父老提供了更优惠政策互助站的存款利率比银行高0.5%，如果居民愿意，就将钱存在互助站；如果居民想借钱，也可以向互帮站借，利率在国家法定利率4倍以下。

　　随着宣传的扩大，前来办理存款的居民多了起来。与日俱增的存款放在哪儿呢？思来想去，林建飞想到了当地的邮政储蓄银行。互助站成立后，他跑到邮政储蓄银行网点，以个人名义，单独办了一张银行卡。每天互助站打烊后，会计便将互助站当天的存款再存入这张银行卡。

　　林建飞计划着，一旦吸收的存款达到800万元，就可以顺利实现站内资金流动；如果超过800万元，可以开展小额贷款业务，或者用于其他经营。但他做梦也没想到的是，后面的业务还没有拓展开来，自己就被抓了。

　　林建飞吸收的公众存款中，有30多万元用于互助站的装修、购买办公设备、门市租金、员工工资、奖品购买等方面，其他部分用于短期投资，而大部分还存在银行卡中。

　　经法院审理查明，从2011年12月设立互助站，到2012年4月19日案发，林建飞共吸收80多人100多笔存款，共计144万余元，其中41万元在案发前已被部分存款人取回。到案发时，存款余额还有103万余元。

　　法院认为，林建飞非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。但鉴于林建飞犯罪后自首，并积极退出全部非法吸收的公众存款，未造成存款人的实际损失，法院判处其有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金5万元。

　　【读案警示】

　　斩断伸向农村的金融黑手

　　和以往我们报道的非法吸收公众存款案不同的是，本案并不是由存款人报案而案发，而是民警在日常生活中发现的，才使全部存款人的存款被及时追回，否则，后果不堪设想。

　　如今，通过外出打工、个体经营等，勤劳节俭的农民们腰包鼓起来了，手头有了一些积蓄。但是，与此同时，随着农村大量富余劳动力前往东南沿海或大中城市务工，留在农村地区的，多是老人、妇女、孩子，到现代化的银行去办存取款业务，对他们来说还不够“家常”。因为不常用、不熟悉，所以，很多农村居民对银行还有疑虑甚至不信任。

　　把钱放到哪儿保管、如何“钱生钱”？面对这些问题，农村居民更相信看得见摸得着的利益、更愿意相信知根知底的熟人。于是，一些投机分子看中此间机会，把犯罪的黑手越伸越长，以高利息、高回报为诱饵，把对金融业务风险不甚了解的农村居民当成一块“唐僧肉”，变相吸储，非法集资，从中获利。

　　据了解，近六七年来，整个江苏，以“农民资金互助合作社”一类名义存在的组织多达400多家，很多该类组织已远远超出了农村基层合作组织“熟人”的范围，被正规金融机构称作“山寨银行”。这些没有金融许可证、经营许可证的“山寨”银行，在实际运作、监管中存在诸多空白，抗风险能力有限，一旦资金链断裂，储户很可能血本无归。

　　因此，一方面，相关职能部门要加大宣传，让农村居民了解更多的金融知识，提高防骗能力；另一方面，农村居民自身也要提高防范意识，在高出常理的利益面前，保持冷静，想想其中是否会暗藏隐患；第三，基层银行应致力于提供更多便捷、人性化的服务，让基层居民愿去银行、爱去银行。