温州金改突破年 民间期盼：让金改更接地气

　　温州网讯 利益群体冲突，各方矛盾频发，以及目前金融体制环境的约束，使得温州金改一年来显得踯躅不前，但“天花板下的突破”正在悄悄进行。

　　不可否认，温州金融改革目前仍然存在“三个落差”：工作进程与民众期望的落差、现有服务体系与小微企业需求的落差、民间借贷活跃与监管力量薄弱的落差。有落差，就有动力。民间对温州金改有着众多期许。来听听这些民间的期盼吧，让我们能走得更远。

　　盼有更多的投资机会

　　2012年12月12日，温州市域铁路S1线一期15亿元向民间募集首发。50多岁的赵阿姨特地乘车一个多小时，从瑞安赶到市区认购该项产品。

　　“买入即息”，在农行温州分行营业部王经理看来，也是S1线资金募集的一大亮点。“一般来说，理财产品都有一个认购期。比如10亿募集完成后，才开始产生利息。而S1线的资金利息，从合同生效当天起就开始支付，这一点也相当吸引投资人。”

　　个人认购1万元起，相对于其他理财产品门槛并不高。这样的设置可以让更多的市民参与进来。果不其然，15亿元比原定截止日提前3个月完成，共9411人参与认购。

　　S1线的募集，让金改设计者看到了民间巨大的参与热情。

　　如果你看不上S1线6%的年收益率，觉得自己风险承受能力过得去的话，也可以把“闲钱”去借贷。

　　温州政府搭建各类金融平台，是金改的另一创新。2012年4月，温州民间借贷登记服务中心成立，通过吸引融资中介机构入驻，为民间借贷提供服务，并对民间借贷备案管理和监测。中心破解了原来借钱要通过中介机构、担保公司层层加价的问题，在这里，借贷双方直接谈判，少了中间环节，中介机构只收取一定的服务费。

　　“以前温州人互相借贷是很讲诚信的，去年民间借贷风波让一些借出人害怕了，温州金改通过建立民间借贷服务中心，恢复了温州人对民间借贷的信心。”温州民间借贷登记服务中心负责人徐智潜说。

　　一年来的金改向我们展示了很多新鲜的事物。而随着金融改革的进一步深入，金改的范围将会逐步扩大。毕竟金融改革的目标不仅仅是金融机构、还有普通的消费者，他们日常所涉及的金融生活、他们持有的金融产品、金融服务，在未来都会受到金改的影响。换一个角度，从消费者自身而言，他们也希望自己的诉求以及期盼能尽快成为金改的一部分。

　　温州金改比较引人注目且一直呼声很高的是开展个人境外直接投资试点，但迟迟未启动。

　　盼中小微企业融资更方便

　　2011年一场突如其来的民间借贷风波，让乐清的精益集团卷入了沉重的债务危机。

　　面对危机和压力，精益集团董事长陈冬青扛起温州企业家的社会责任，积极寻找破解之法，通过一年半的努力，并在政府部门的帮助下，通过实施“退二进三”，精益集团正逐渐走出债务危机的泥潭，迎来了新的曙光。一年多时间奔波下来，陈冬青对于企业、银行资金链问题研究更加透彻。对此，他有自己的看法和建议：受2011年温州企业“倒闭潮”的影响，融资难已经成为当年中小企业面临的最大问题。解决这一问题需要完善中小企业自身管理体制和政府银行政策的扶持。

　　去年一年，温州金改引民资活水流入实体经济，减轻了中小企业融资压力。虽然温州中小企业的“高烧”已退，但“感冒症状”并未治愈。企业资金链仍很紧张，解决这些问题需要一个过程。

　　“2013年，温州中小企业有可能会‘雪上加霜’。”温州中小企业发展促进会会长周德文直言不讳地说，一个是信贷危机，银行抽贷压贷的现象会加剧。一个是信用危机，民间借贷风波已经向金融机构蔓延。周德文呼吁要让民营中小企业融资更方便些。

　　浙江特灵轻工有限公司董事长李建江则建议：“2011年的借贷危机让企业很受伤，银行抽贷更是雪上加霜，建议银行把企业优良资产和不良资产分开处理，让优良资产能够最大化地发挥其经济效益；而对于非优良资产可通过某些措施的创新来优化升级。”

　　盼政策要多多“松绑”

　　受限的不仅是时间，温州金融改革过程中还触碰到了不少“政策天花板”。

　　“首先应加强民间资本管理顶层设计，完善民间资本监管法律体系是当务之急。”华峰集团董事局主席尤小平说，现有法律、行政法规或一些部门规章对于民间资本的发展存在诸多限制。应对《刑法》以及《贷款通则》等束缚民间资本发展的法律、法规或部门规章进行修订，从而不断完善民间资本法律监管体系。

　　集团目前拥有两家自主上市公司、三家特色金融公司、四家国家高新技术企业。它旗下的小额贷款公司，总资产全国数一数二，另外还有一家成立不久的民间资本管理公司。作为温州“金改”的实践者，尤小平对“金改”目前遇到的瓶颈有着切身体会。“我建议尽快制订《温州市民间融资管理办法》，并逐步将民间资本管理纳入浙江省地方立法议程，最终成为全国性立法《中华人民共和国民间融资法》。”尤小平说。

　　备受关注的“小贷公司转制为村镇银行”，至今温州金改仍为实现“零”的突破。森马集团有限公司董事长邱光和建议，国家降低村镇银行发起设立的门槛。在温州金融综合改革试验区发起设立村镇银行，让有条件的小额贷款公司或非金融机构企业法人发起设立村镇银行，银行业金融机构股东最低持股比例不做限制。“比如我们想引导民间资本建设村镇银行网点，按规定主要发起人必须是国有银行，民间资本才能进入。但是国有银行都有自己的网点，从源头上没兴趣、没动力、没义务帮民间资本发展村镇银行。这实际上是把民间资本挡在门外了。”

　　其实，这一瓶颈不仅体现在银行，更体现在要向民间资本开放的诸多领域。比如现在民间资本如果要办医院、办学校，非营利机构要注册为“民办非企业法人”，这样的机构很难在银行融到资，而且也看不到回报。

　　对顶层设计的呼声越来越强。温州“金改”在自下而上不断探索，但也需要自上而下的政策推动。温州实践者呼吁，希望相关财政政策和产业政策能进一步松绑，为民间资本进入垄断行业奠定必要的体制机制，制定可操作的运行规则，形成多元化的投资方式。

　　记者 尤成勇