再“荒”， 也不能让实体经济“慌”

　　“钱荒”事件还在发酵，无论是舆论的揣测、解读，还是资本市场的激烈反应，都莫不如此。

　　2011年温州发生了民间借贷风波，温州人对当时经历的温州式“钱荒”还记忆犹新。

　　如今银行也闹“钱荒”了，还有钱放贷款吗？一些急于用钱的温州小微企业和个人对此特别关心。

　　莫慌！面对时下被称为史上最严重的“钱荒”，温州银行业倒显得很淡定，提出要创新和发展小微企业金融服务，商量着怎么把贷款放给小微企业，让小微企业不慌。

　 谁来服务

　　80%的客户

　

　　6月21日，《人民日报》刊登了一篇文章《金融行业需要搅局者》。因为“余额宝”搅局金融业的阿里巴巴马云如此叩问：现有的金融机构只服务了20%的客户，还有80%的客户需要金融机构服务；谁来服务80%的客户？

　　马云的问题，温州正在作答。

　　发展小微金融，正是中央“布置”给温州金融改革的一项作业，因为在温州，全市小微企业占全市工业企业总数的98.8%，工业产值占全部工业总产值的96%，比马云提出的“80%”还多。

　　“马云的阿里贷款平台正在对银行的小微企业业务虎视眈眈，我们银行业难道要坐以待毙？”这个问题让温州银行家们也发了慌。

　　温州银监分局最新统计的数据显示，截至今年5月末，温州市小微企业贷款余额为1794亿元，比年初增加87亿元，增长5.1%，高于全部贷款增速4.05个百分点。同时，小微企业不良贷款率低下，资产质量良好，1至5月份，小型企业不良贷款率远低于全市平均不良贷款率。

　　经历过温州民间借贷风波后，温州银行业把“火力”集中在了信贷资产质量优良的小微企业市场。

　　今年以来,全市已设立小微企业专营支行12家，选址多设在工业发达、经济活跃的郊县地区，如龙湾永强、乐清柳市、瑞安塘下等。根据已开业的9家小微企业专营支行统计，已发放小微企业贷款户数610户，贷款余额22628万元，户均贷款37万元。

　　台州银行在小微金融这次“跑马圈地”中显得最为积极，已开出4家专营支行。“现行银行体系面向大企业、大城市、大项目的‘三大’偏好，使许多小微企业无法获得贷款。开设小微企业专营支行除了为当地实体经济服务，也能给我们银行带来新的发展机遇。”台州银行温州分行行长王剑波说。

　　　800亿贷款

　　投放的焦灼

　　温州闹“钱荒”吗？

　　回答这个问题前，温州银监分局先提供了一组数据：5月末，全市本外币贷款余额为7122亿元，只比年初增加74亿元，比4月还减少了约6亿元。其中2月份，全市贷款投放还减少8.7亿元。而记者了解到，按照年初的计划，2013年全年信贷投放要超800亿元。5个月过去了，仅完成10%不到的投放量。

　　数字背后，是商业银行的焦灼。怎么把贷款放出去，而且还要放得好？

　　光大银行温州分行行长助理马宇翔直言不讳地说：“经济形势低迷，信贷需求不旺，贷款也很难放出去。”据他分析，目前，在温州，经营正常的企业扩大再生产意愿不强，不愿意贷款投资；资金链过于紧张的企业，银行又不敢放贷。

　　“我分行为了推动客户经理投放贷款，也想了很多办法，但是受客观环境限制，信贷增长仍然不尽如人意。”马宇翔说。

　　这位负责人的话，在另一家商业银行也得到了验证。张行长是一家龙湾农商行的支行行长，今年以来，他说自己的主要任务是找贷款客户，原来该支行只有400多户贷款户的存量，总行下达了今年要增1000户的增量任务。“贷款需求萎缩，想放贷款也很难放出去。”张行长说，自己都快患上“贷款焦灼症”了。为了吸引贷款客户，龙湾农商行还推出了“办贷款有机会赢取台湾游大奖”的营销活动。

　　在温州，“贷款难”和“难放贷”共同导致银行信贷增长乏力。

　　一位市级金融主管部门的金融专家对记者表示，温州闹的不是“钱荒”，是“钱滞”，钱流停滞在那里。

　　至于这段时间出现的银行业“惜贷风”，该金融专家也做了解释，其实每到月末、季末、年中和年底这些时点，银行的资金都会比较紧张。“这次‘钱荒’毕竟是全国性的问题，并不是和民间借贷风波一样，是温州一个地区的问题。温州倒没必要去过度渲染这种东西。”

　　据报道，部分银行因为“钱荒”，暂停了部分贷款业务。但记者昨日以客户身份询问市区的多家银行，得到的答复均是“暂没听说停止放贷的事情”，但也有银行称“到月底了，银行放款速度放慢”。

　　而对近期有市民反映“去银行办贷款要搭售理财产品或存款”的现象，温州银监分局明确表示，这是明令禁止的，市民如遇这种情况可以直接投诉。

　　 　“钱荒”带来

　　改革新契机

　　“钱荒”背景下，下半年的温州信贷走向会如何呢？

　　温州银监分局副局长娄振武介绍，为支持实体经济，确保今年小微企业贷款增速高于全年全部贷款增速、授信户数增量高于去年同期，切实加大对成长型、环保型、科技型企业进行重点扶持，建立新型银企共成长的新模式。

　　实体经济，成为“钱荒下”温州信贷力保的重点对象。

　　温州银行对小微企业信贷计划实行单列管理，创新产品和还款方式，缓解小微企业融资难题，如对小微业主、个私经营户独特的融资需求，专门研发了旨在解决中短期经营资金需求的“金鹿生意贷”个人经营性贷款产品。今年他们全行计划新增贷款90亿元，其中小微贷款计划新增60亿元。各家银行把信贷额度向小微企业倾斜。

　　对于如何作好下一步的小微金融工作，各家银行也提出了自己的建议。

　　恒丰银行温州分行行长助理曾繁锋提出，金融支持小微企业发展只是很小的一个方面，所起到的作用也很有限，关键还在于政府部门要积极探索适合温州本地情况的小微企业政策支持体系，在财政资金、税收优惠、市场开拓、人才培养、就业等方面支持小微企业发展。

　　“小额保证保险贷款开展标准过高，保险公司过于谨慎，几乎每笔小额保证保险贷款都要追加反担保，审核流程过于繁琐。”创新推出小额保证保险贷款的乐清农村合作银行，其副行长徐剑杰则建议适当提高财政风险补贴，简化流程，做大小额保证保险贷款。截至5月末，该行已发放小额保证保险贷款67笔，投放信贷金额2076万元。

　　娄振武透露，他们已与温州环保局达成信息共享协作框架，并加大对绿色信贷信息平台的信息录入。目前该系统已整合了约1600家温州企业的环境信用等级信息。下一步预计对43家环境行为好的企业提供或追加信贷支持，对16家环境信用等级低、环保违规的企业逐步采取退出机制。

　　省银监局统信处副处长李庚南说：由于小微企业缺乏抵押物，而银行又过度依赖房地产抵押，到了只要有抵押就放款的机械模式。但在近两年房产抵押物大幅缩水的事实下，抵押担保不一定好，信用贷款也不一定风险大。“银行是到了记者尤成勇李尖

　　该转变信贷观念的时候了。”

　　“钱荒”，正给温州金融改革乃至中国银行业改革带来了新契机。

　　记者尤成勇李尖