温州银行、企业解读金融机构贷款利率放开政策

　　温州网讯 央行自昨日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍下限。此新政一出，如一石激起千层浪，市场反响热烈。昨日，记者走访了温州多家银行、企业，了解这一新政对于温州信贷市场到底会产生哪些影响。

　　银行利率定价权在上级行

　　目前，贷款利率放开已经成为我市银行业人士讨论最为热烈的话题。

　　我市一家国有银行信贷部人士认为，此次放开金融机构贷款利率管制，意味着中国利率市场化改革迈出了重要一步，对金融业的长期发展来说是利好。不过从目前来看，其象征意义大于实际意义。因为银行贷款利率是逐级授权的，定价权在上级行。温州行今后具体执行什么样的贷款利率，有待省行授权。

　　一位银行业内人士给记者算了一笔账，目前五年期以上贷款基准利率是6.55%，打七折后仅为4.585%，而五年期存款基准利率已经到4.75%，按此计算，存贷款利率显然已经“倒挂”，即贷款利率低于存款利率，更何况目前存款利率还可以在基准利率基础上上浮10%。

　　“这样算起来，如果按贷款基准利率七折放贷，放一笔银行要亏一笔。实际在市场上也没有贷款是七折放贷的。”该人士表示。

　　银行差异化竞争将加剧

　　中央财经大学中国银行业研究中心最新发布的《2013中国银行业发展研究报告》指出，利率市场化改革继续加快推进必将对商业银行业务经营产生巨大影响，倒逼银行业大力发展中间业务，切实推动转型升级，也对银行定价以及风险管理能力提出更高要求。

　　我市某股份制银行分管信贷的一副行长在接受采访时也表示，新政将会倒逼我市各银行转变经营模式，加剧银行间差异化竞争。

　　该副行长认为，就小微企业这一类客户来说，贷款风险并不小，而银行存款的成本不低，所以短时间内不太可能大幅下降利率。而一些大型企业或者政府项目可能会受惠于该政策。由于单个项目的贷款金额大且风险系数低，近年来大型企业或政府项目的贷款利率比小微企业的贷款利率要低一些，有的银行最近已经以低于基准利率给予发放贷款了。但至于能不能把利率低至七折之内，这个就要看项目的具体情况了。总体来说，利率市场化会促使大银行更加重视为大型企业和优质企业提供多元化服务，而中小银行则需要服务好有相对定价能力的小微企业。

　　企业可抱团融资争取优惠利率

　　有专家认为，贷款利率放开后，企业在贷款时可以和银行讨价还价，有利于降低融资成本。那么长期遭受融资困境的温州企业主是否有同感呢？

　　我市某服装企业负责人表示：“此前我去银行贷款，银行一直说额度紧张，很难提供贷款，并且利率价格基本由他们说了算。现在虽然利率下限放开了，但是并不代表银行额度就不紧张了，贷款就容易了。我觉得短时间企业融资成本骤降的现象不太可能出现。”

　　温州市小微企业联合会会长金江北认为，相对于银行来说，中小企业特别是小微企业的议价能力是相当弱的。即使在基准利率下可打7折时，温州小微企业从银行取得的贷款成本通常在基准利率基础上还要上浮10%到30%，很少打折，因此取消七折利率下限的实际作用到底有多大还有待观察。

　　不过他也表示，当前温州的银行业正在加强对小微企业的信贷服务，加上政策出台后各银行自主定价、竞争加剧，如果小微企业能够把握这一有利时机，抱团融资，增强谈判能力，还是有希望争取到更优惠的贷款利率。