人民银行主导征信业发展驶入快车道

　　温州网讯 自2013年3月15日《征信业管理条例》正式实施以来，人民银行温州市中心支行作为全社会征信业监督管理部门，依法履职，积极探索创新，带动我市征信行业驶入发展快车道，全面协调推进我市社会信用体系建设——

　　以经济领域征信为基础，重点推进金融领域的征信体系建设，促进形成“诚信受益、失信惩戒”的社会环境；

　　不断提高征信业服务水平，普及推广信用报告应用范围，使个人信用信息主体合法权益得到有效保护；

　　培育和发展征信评级市场，着力满足社会多层次、全方位、专业化的征信服务需求，全市首家市场化征信机构呼之欲出……

　　依法履职，引导促进征信业健康发展

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　　2013年3月15日，《征信业管理条例》出台，这意味着我国征信业从此进入了新的法规时代。

　　在国家级层面，法律明确赋予了人民银行管理全社会征信业的职责。国务院明确了人民银行作为社会信用体系建设的双牵头地位。

　　在省级和温州市级层面，也建立了相应的社会信用体系建设双牵头格局，协调政府相关部门，深入推进行业信用体系建设，完善行业信用信息记录，提高行业的信息化、电子化、标准化建设水平。

　　作为温州社会征信业的主管部门，人民银行温州市中心支行依法规范建设和运行金融信用信息基础数据库。截至2014年11月末，人民银行企业征信系统共收录7.9万户在温企业及其他组织信用档案，个人征信系统共收录550万温籍自然人信用档案；这些信用档案如一张张经济“身份证”，让诚信者赢得更多发展资源，让失信者寸步难行。

　　《征信业管理条例》明确了征信机构设立需经人民银行审批或备案，设立后需接受人民银行的监督管理。对于全市首家引进的征信机构——中新力合征信服务股份有限公司，人民银行温州市中心支行积极做好备案初审工作。目前，中新力合已基本通过人民银行杭州中心支行备案审核，预计年底之前可以备案成功。

　　作为信贷市场信用评级的主管部门，人民银行温州市中心支行积极推进全市信用评级市场的培育和发展，确保适度有序竞争。引进有资质的第三方机构独立开展企业信用评级，评级结果纳入到人民银行企业征信系统，供商业银行和政府部门进行查询使用。目前，在全市开展信用评级的有中国诚信信用公司温州分公司、浙江华誉资信评估有限公司、浙江众诚资信评估有限公司、东方金诚资信评估有限公司，已完成企业信用评级1800余次，试点开展小微企业评分2900余次，试点开展小贷公司信用评级50余次。

　　提升征信服务，维护信息主体权益

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　　你查过自己的信用报告吗？自今年3月29日个人信用信息服务平台上线以来，温州市民只要在家里上网，点点鼠标，就能轻松获取自己的个人信用报告，了解自身信用信息。

　　“个人信用报告就像是一个人的经济身份证，可以帮助你的交易伙伴了解你的信用状况，方便你达成各类经济金融交易。”人民银行温州市中心支行征信管理科负责人表示。

　　今年前10个月，全市人民银行系统查询网点查询个人信用报告95742笔。据初步统计，全市金融机构每月查询信用报告数量超过70万，居全国前列。

　　人民银行温州市中心支行依法对征信业务及相关活动中的个人信用信息保护实行常态化管理。全市所有银行均被要求设置异议处理岗，个人认为信息错误、遗漏的可以向银行提出异议，认为侵害个人权益的，可以向人民银行温州市中心支行投诉，防止信用信息泄露、不正当使用等违法事件的发生。

　　为了扩大信用报告使用范围，人民银行温州市中心支行积极推动信用报告和评级结果在行政事项管理中的应用。今年前10个月，市工商局、发改委、公安局、法院、检察院等查询企业信用报告数329笔，查询个人信用报告159笔。信用报告还在贸易往来、民间借贷、雇员招聘等社会经济生活领域得到广泛应用。

　　人民银行温州市中心支行还敞开大门，开展村镇银行、小贷公司、融资性担保公司等新型小微机构的征信服务。目前，全市共有13家小额贷款公司和2家村镇银行正式接入人民银行征信系统。

　　“今后个人以及企业在人民银行征信系统中的信息，不仅包含以往银行机构提供的信用卡、贷款等信息，还将包含小额贷款公司和融资性担保公司等机构的数据。”华峰小额贷款公司一位负责人认为，此举能够防止债务人利用小贷公司信用体系的孤岛性质，游离于社会信用体系之外；有利于各银行、小贷公司对有不良信用记录的债务人统一进行信用监督和制裁。

　　搭平台建系统，让“信用”拓宽中小企业融资路

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　　今年4月14日，正泰电器供应商——乐清市东风弹簧制造有限公司通过应收账款融资服务平台，成功办理了一笔50万元的应收账款融资业务，缓解了急需资金的燃眉之急。该笔业务也成为全国首笔通过应收账款融资服务平台达成的民企融资交易。

　　应收账款融资服务平台是人民银行征信中心为缓解企业融资难而搭建在互联网的一个平台，今年人民银行温州市中心支行大力推动该平台在温州地区的使用。平台利用企业的应收账款融资解决融资担保难问题，防范担保链风险。截至今年10月份，全市共有357家机构在应收账款融资服务平台注册，其中242家已经开通成功；上传账款约7.4亿，完成融资交易56笔，本外币融资金额约4.8亿，名列全省前茅。

　　同时，人民银行温州市中心支行还开发建设了温州市中小企业信用信息辅助管理系统，该系统主要为商业银行提供中小企业非银行类信用信息，如法院执行信息、环保信息及公积金信息等。联合人民银行征信系统的银行信贷信息，能全面反映企业信用状况，切实提高金融机构对中小企业的有效信贷投入和风险防范能力。10月份温州市中小企业信用信息辅助管理系统投入使用后，已采集企业类非银行信用信息约12万条。

　　完善农村信用体系，万千农民争当诚信户

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　　在温州农村，信用户、信用村、信用乡“三信”创建工作正在如火如荼地开展，覆盖面名列全省前茅。

　　凭着“信用户”这一头衔，洞头县同兴村的多名养殖户从该县霓屿信用社申请到了几万到几十万元不等的信用贷款，从而破解资金难题，加快致富步伐。凭借“苍南第一个县级信用村”的金字招牌，苍南县马站镇界牌村喜获各项信贷支持政策，界牌村海水网箱养殖渐成规模，还相继开展了网箱海参等新品种的养殖，经济效益显著。

　　农村一直以来是信贷投入的薄弱地区，人民银行温州市中心支行联合温州市农办、省联社温州办事处、温州保监分局、邮储银行、农发行、农行等涉农金融机构，一起推进农村信用户、信用村(社区)、信用乡(镇、街道)评定工作。目前，在“三信”创建中，全市已评出县级信用户15.65万户，县级信用村(社区)662个，县级信用乡(镇、街道)13个；市级信用村33个，市级信用乡12个；省级信用村13个，省级信用乡4个。截至2014年第三季度，对已建立信用档案的83万农户累计发放贷款金额3238亿元，余额811亿元。以前因信息不对称、信用体系不完善，银行轻易不敢向农民贷款，当初的困局今天得以改变。

　　随着全市农村信用体系建设的深入，有越来越多的农户用信用“换”得真金，靠诚信发家致富。

本文转自：温州新闻网 66wz.com