顺顺贷P2P集资诈骗案开庭老板涉嫌诈骗575.4万元

化工生意人投身P2P 经营3个月资金链断裂主动投案

来源：温州网作者：2016-02-23 17:01:00

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　　温州网2月23日讯(记者戴玮通讯员鹿轩)温州“顺顺贷”P2P网络借贷服务平台，对外界宣称管理团队具有多年的金融借贷领域经验、完善的风险控制体系，并有第三方资金监管，投资者以“利息+奖励”模式收益。然而，运营仅3个多月，其经营者却主动向公安机关投案。2月23日上午，该公司总经理林某因涉嫌集资诈骗，站到了鹿城法院的被告席上。

　　从化工批发到“垫资还贷”

　　林某，男，39岁，汉族，高中文化，浙江温州人。站在被告席的林某戴着一副黑框眼镜，面容清秀，回答问题思路清晰。

　　林某说，在做“顺顺贷”P2P网贷平台之前自己干了很多年的化工批发行业，认识了不少做生意的人还有银行的人，逐渐发现“生意人”有时候会资金周转困难，无法及时归还银行欠款，在中间撮合做“垫资还贷”的生意，可以赚钱。

　　2014年，林某从陈某等人处借款从事“垫资还贷”生意，并欠款数百万元。而在此之前，林某名下的房产已经向中国银行抵押贷款，其妻子名下的房产也已经在2015年3月20日向金华银行贷款人民币258万元。

　　除了做“垫资还贷”的生意，林某还从事介绍贷款业务，介绍丁某、许某(另案处理)、张A某(另案处理)等人至金华银行、浙江稠州银行贷款，并让张B某伪造相关证件，其中张A某获得贷款20万元给林某使用，并约定贷款由林某归还。

　　毫无经验涉足“P2P”

　　林某一边做着“垫资还贷”的生意，一边接触到了“P2P”网络借贷服务平台这种“互联网+金融”的新生事物。

　　“我听人说做这个利润高，发展前景好。”林某说，虽然自己对P2P网贷行业不太熟悉，之前也毫无相关经验，但是大概了解相关规定，还有看到别的P2P网贷平台盈利模式后，自己也跃跃欲试。

　　当时林某的资金因为“垫资还贷”被客户占用，名下房产也抵押了，把产生利润的希望都寄托在了“顺顺贷”上面。

　　2014年12月3日，林某注册成立温州顺顺贷民间融资信息服务有限公司，找来张A某当公司法定代表人，自己实际对公司负责，注册资本1000万元仅仅是认缴金额，未实际缴纳。同时，林某找人来模仿其他P2P平台，制作推出了网络服务平台“顺顺贷”，宣传“顺顺贷”是由上述公司运营打造的个人借款与出借提供服务的网络服务平台，为有资金需要的借款人和有理财需求的投资人搭建的中介平台。

　　“顺顺贷”在2015年1月4日正式运营，以年利率18%、20.4%及奖励金(首充奖、续投奖、推荐奖等)吸引投资客户。

　　“这些营销模式都是模仿别的平台做的。”林某在法庭上说。

　　2014年4月20日止，该平台发布81个信用标(包括压岁钱红包天标、奖励标、新手特权标、VIP专享标等、约标)，用于提升网站人气和自融资金。

　　真实投资人仅占网站注册人员四成

　　“顺顺贷”P2P网贷平台还推出了74个抵押标(房标、车标、金标等)，大部分抵押借款人均不是真实的以“顺顺贷”为中介平台借款的人，而是顺顺贷员工、亲友、欠林某钱款的债务人。让这些人注册内部账号去发布信息、投标，是为了提升公司业务量、充人气。

　　2015年4月20日止，“顺顺贷”平台共计注册会员649人，其中真实投资人为272人，虚拟投标注册会员377人，该377人均是顺顺贷公司内部进行注册，用于投标提升人气。

　　272名真实投资人以线上充值(丰付、宝付、支付宝)或线下充值(直接转入顺顺贷银行账户)的方式，共计投资人民币575.4万余元。

　　网贷平台演变成个人“资金池”

　　投资者投入的575.4万余元到了顺顺贷公司账户后，由顺顺贷公司人员转入林某私人账户，林某将这些钱用于归还个人欠款和顺顺贷公司运营成本。

　　“我没有想到运营这个平台成本这么高。”林某在法庭上称，P2P网贷平台需要的营销、广告费用庞大，他之前估算太理想化，为了扩大业务量与影响力，只有不断加大投入用于营销广告、支付员工工资、投资者收益。

　　“3月下旬时资金开始紧张了。”林某说，因为网贷平台上的有些“标”到期了，客户集中提款，给他造成很大的资金压力，一方面自己从事“垫资还贷”借给别人钱尚未回笼，另一方面要支付投资者利息、奖励及公司营运成本。

　　“这个恶性循环已经无法收场。”林某说，“顺顺贷”P2P网贷平台到底让他赚了多少钱，自己也不是很清楚，因为这个行业太新，专业的财务人员招聘不到，财务做不了账，个人账户和公司账户混同。