储户们挚爱的“大额存单”也要“断货”了!
温州网讯 在银行多次降息的背景下,能够锁定储蓄利率的银行大额存单从2023年一直火到今年年初。然而,近日,记者发现,随着大额存单利率调降,其与银行存款产品之间的利率差缩小,多家银行对3年期、5年期的大额存单进行调控,部分产品下架、购买限制、售罄的消息不断传来,面对正在消失的长期限大额存单,一些投资者开始将理财目光投向定期理财。
长期限大额存单“缺货”
记者从招商银行了解到,目前该行已经停止提供3年期、5年期大额存单,其3年期大额存单在去年的利率为2.9%。截至昨日,招商银行只提供最长期限为两年的存款产品,利率降至2.15%。
消失的5年期大额存单并非个例。工商银行5年期个人大额存单也已从产品列表下架,但3年期个人大额存单年利率为2.35%,当前仍有额度;建设银行的5年期大额存单同样不见踪影,但3年期大额存单年利率为2.35%;农业银行的“三年以上”大额存单同样只有三年存期的产品,其年利率为2.35%。
此外,当前浦发银行App页面并未显示有3年期、5年期大额存单产品,仅剩一款50万元起投,1年期、年利率2%的大额存单;平安银行虽然有3年期大额存单产品,但额度显示为“售罄”,同样也无5年期的大额存单。
显示“售罄”3年期大额存单的还有农业银行、兴业银行、民生银行等,且上述银行也同样并无5年期相关产品的购买选项。浙江稠州商业银行大额存单在售专区则显示“暂无记录”。
“上周别家银行一些产品下架,我们行大额存单几乎是一抢而空,这周就暂时不发行了,过段时间可能会重新上架。”浙江稠州商业银行鹿城支行余经理说道。
额度“收紧”利率渐走低
目前存款利率已经降至较低水平。记者注意到,2023年同期,各家银行大额存单利率基本在3%以上,部分银行甚至达到4%以上。但今年以来,各家银行大额存单不复去年盛景,大额存单的利率在几番调降下来到“2字头”。
记者根据今年4月,不同类型银行的大额存单平均利率数据比对发现,目前四大行大额存单利率水平不相上下,股份制商业银行利率水平高于国有银行,而城市商业银行利率水平又多高于股份制商业银行。
国有银行中,以工商银行为例,其最新3个月的大额存单利率为1.5%,6个月为1.7%,2年期为1.9%,3年期为2.35%;股份制银行中,招商银行3个月大额存单利率为1.7%,6个月1.9%,2年期2.15%;城市商业银行中,如浙江稠州商业银行3个月整存整取利率为1.6%,6个月1.85%,2年期2.5%,3年期大额存单利率保持在2.85%。
和以上国有银行、股份制银行相比,城市商业银行的大额存单利率有更高一些。和国有银行相比,3年期大额存单要高出50个基点。以本金20万元来计算,城市商业银行大额存单3年期的预期满期利息为17100元。
投资者偏向定期理财
存款利息不断下行的情况下,一些投资者不再紧盯大额存单,而是将目光瞄准了理财、保险、黄金等产品。
今年6月,投资者黄先生一张20万元3年期大额存单就要到期了,本金安全下车,利息也不错,然而,黄先生却犯了愁。
“虽然还没下车,但我已经在烦恼了。这三年期利率一降再降,我宁可这张大额存单还没到期,继续享受当时4.1%的利率。”黄先生表示,后续会关注定期理财,部分银行的定期理财产品利率高于大额存单,比较符合自己稳健理财的心理预期。
温州金融监管部门发布金融数据来看,市民存款的定期化、长期化趋势特征还是比较明显,从2023年开始,温州住户的定期及其他存款同比增长超过20%,以1月份为例,住户及其他存款余额增长了167.4亿元,同比上涨21.21%。
去年年底以来,多家银行纷纷下调存款利率至2%以内,在低利率环境下,传统存款产品的吸引力有所下降。甚至出现了大额存单利息不如定期存款的“倒挂”现象,如平安银行3年期大额存单利率为2.5%,20万元起存,而同期的存款整存整取利率为2.6%,起购金额为1万元。银行理财产品因其相对较高的收益而受到投资者的青睐,银行“固收+”理财产品的吸引力得到了显著提升。
存款利率仍有下调空间
存款产品利率持续调降的背后,凸显了银行息差压力增大的问题。事实上,压降高成本存款成为银行业近年来的热门话题之一。
近期,已有河南、陕西、山西、云南、贵州等多地中小银行宣布下调存款利率,下调幅度均在15基点至40基点之间,且普遍规律是期限越长下调幅度越大。在记者的走访调研中,多家银行的理财经理建议,鉴于存款利率预计将继续保持下行趋势,投资者应尽早对闲置资产进行合理配置,以应对未来可能出现的更低利率环境。
“下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度各有不同。”复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示,净息差下降的主要原因是银行加大向实体经济减费让利力度。贷款市场报价利率(LPR)多次下降,虽然存款利率也持续调降,但降幅低于贷款利率降幅,因此息差有所下降。
不过,有业内人士认为,大额存单目前可能只是暂时停发,银行压降成本较高的中长期定期存款或存单并不是无限度的,会根据流动性状况、资产负债结构进行动态调整。
来源:温州晚报
原标题:储户们挚爱的“大额存单” 也要“断货”了!
记者 余婷婷
本文转自:温州新闻网 66wz.com
相关新闻
为你推荐
-
511所中小学体育设施对外开放了吗?记者走访调查
代表在线04-18
-
谁是天气预报“神算子” 记者实测8款手机APP
社会04-18
-
温州90后老师用AI写的歌,拿下音乐大赛冠军
媒体专栏04-18
-
有人定做9999元“红包蛋糕” 蛋糕店老板接单成“洗钱工具”
社会04-18
-
闯禁、车辆非法改装、无证驾驶……摩托车交通违法专项整治开始了!
社会04-18
-
与暴雨抢时间 !收费员秒变抢险员,车上20多万元的电子零件保住了
文明温州04-18
-
银来花苑小区旧改怎么有一幢“弃儿”?街道回应……
县市新闻04-18
-
危险驾驶罪即审即判 “AI办案助手”来帮忙
社会04-18
-
满屏的欢乐!温州职工运动会来了
社会04-18
-
完成世界马拉松六大满贯 厉害了,65岁温州董女士
媒体专栏04-18