一月内温州四家P2P公司出问题 "网络贷"监管真空

　　温州网讯 11月4日，从事P2P网络贷款的瑞安“富城贷”公告倒闭。据公告称，“富城老板已经四处借钱，要钱，尽量弥补各位损失，老板至今在瑞安处理事情，会配合公安领导调查！”这是继十月份温州市“融益财富”、“如通金”、“万通财富”之后的第四家倒闭的P2P网络贷公司。这也让很多投资人谈“温州平台”色变，甚至有不少投资者表示要撤资过冬。

　　而在另一方面，P2P的监管政策依旧“未见人下楼”，行业“裸奔”状态仍未改观。在一片混沌之中，目前温州P2P行业的现状究竟如何？投资者该如何选择P2P平台投资？

　　 P2P行业增长迅速

　　据网贷之家最新统计的数据显示，截至2014年10月31日，目前全国正在运营的网贷平台共计1474家，环比增速2.50%。网贷平台数量最多的地区为广东、浙江、北京、山东和上海，其中浙江有223家,而温州又占了其中近三分之一。

　　记者上周从市金融办了解到，目前温州市已在金融办备案的P2P网贷公司是70家。目前温州本土P2P网贷平台规模较大是温州贷、温商贷等。市金融办相关人士表示，目前没有对温州P2P平台的各项数据进行具体的统计，但记者通过网贷之家查询发现，温州本土的P2P有几家的综合评估数据比较靠前。像今年1月至11月5日，“温州贷”的成交量近91亿元；“温商贷”的成交量超18亿元，排名全国20位以内，三信融、鼎信贷的数据也均显示排名在国内属名列前茅。

　　据中国互联网协会预测：到2014年年底P2P行业全年累计成交额将超过3000亿元。投资人数从2014年1月的24.6万人，增长到9月份的66.8万人。

　　发展良莠不齐

　　虽然P2P发展迅速，但速度也带来很多问题，特别是监管政策不明朗的情况下，大量的问题也随着P2P行业的成绩一同到来。据市金融办监管处相关负责人介绍，仅十月份前半月，温州P2P平台就有三家出现问题：10月3日融益财富老板失联，总损失达3000万元；10月8日如通金官网公布停止提现，总待收2686万元(借款人还没还钱给投资人)；10月15日万通财富出现提现困难，老板失联，总待收2750万元。另有数据显示，去年浙江P2P出现问题的平台达17家，占全国的23%，而2014年至今，浙江问题平台数已增至33家。

　　事实上，这也不仅仅是浙江或者温州一个地方问题，统计数据显示，全国跑路P2P平台的总数已经超过了140家，跑路平台数量已经接近国内P2P平台总数的十分之一。不可否定的是，P2P平台被快速淘汰是和P2P平台数量的爆发式增长、P2P行业的爆发式增长成正比的，P2P行业当前就是一个问题与成绩齐飞的行业。

　　监管真空

　　 让投资“步步惊心”

　　“目前国内P2P行业几乎是零门槛，花点钱办个网站就成了P2P平台，这其中显然就存在诸多风险隐患。”长期关注互联网金融的市金融办一相关人员表示，导致国内P2P平台长期处于危机四伏状态的关键在于，有关P2P行业的监管始终处于缺位状态，监管真空令全行业及投资者“步步惊心”。一旦个别项目的资金回收出现问题，整个平台很容易陷入难以周转的困境。10月温州出现的3家平台倒闭的现象，主要的问题就出在资金监管上。

　　对于监管真空造成的投资者信任危机，记者了解到，温州市一些P2P平台也做了一些努力，比如成立温州互联金融自律委员会，还有的成立投资者监督委员会，可见平台正通过一些方式，弥补的监管缺失。

　　“三信融”董事长陈献森说，对于整个P2P网贷行业而言，投资者的信心是决定行业能否向前发展一步的关键因素，也是整个行业发展的壁垒。而投资者的信心大多需要建立在交易透明度和监管力度上，这就需要能够让投资人和项目之间有更多的交流。今年7月，三信融成立投资者监督委员会，就是希望能够通过这些交流让更多的投资人相信P2P乃至互联网金融行业的发展，让平台能做到真正的自律。

　　不过一位不愿具名的金融界人士告诉记者，光靠平台的自律和诚信远不够，这次出现问题的一家P2P平台也是已入温州互联金融自律委员会的成员之一，关键还在于有部门监管，并制定相关的法规和细则。

　　信任危机带来的好功效

　　尽管国务院已明确由银监会牵头来制定P2P行业的监管指导意见，但目前为止有关P2P行业的具体监管办法和实施细则迟迟未能出台。经济学者、原温州经济学会会长马津龙说，中国与欧美等国P2P存在着差异。尽管两种P2P都套用了同一个名称，看上去都是通过互联网手段来解决借款人与出借人的信息对接，实际上，无论是在客户对象、产品设计，还是在盈利模式上，两者均存在着本质的区别。在美国，P2P网贷公司在促成借贷后，投资者的钱不通过平台来投资。而是由双方自己交易，平台则收取审核费用。但国内P2P的交易资金全都通过平台，监管缺席，谁都不知道资金到底去了哪里。

　　值得提醒的是，P2P发展至今，除少部分敬业守信、依托独特资源发展的平台外，很多已经异化，这种异化不是良性发展的优化，可能已将自己的盈利模式推入了死亡的陷阱，比如由于监管缺失导致骗子横行，沦为非法集资的极佳温床。

　　马津龙指出，面对P2P跑路的现象，对健康运营的平台来说也是一场信任危机，用户接收到的负面信息会直接影响其对P2P这种投资渠道的信任，而最终传导到用户的投资行为上，因而平台应保证自身行得正，站得稳，加强与用户的沟通互动，平稳度过敏感时期。对整个行业来说，跑路现象不见得是坏事：一方面，可提醒那些想做好和确实做得好的平台，想要得到用户的信任就要付出更多努力，另一方面，也反复教育投资者什么是风险。此外，也会成为监管出台行业管理制度的催化剂。

　　 哪些P2P千万不能碰

　　就目前的情况看，投资者该如何挑选P2P平台呢？综合多位业内人士意见认为“四不碰”为佳：年化收益率太高的P2P不能碰、秒标不能碰、有自融嫌疑的平台不能碰、自营项目过多的平台不能碰。

　　鼎信贷公司董事长吴忠毅说，P2P网贷利率一般不能超过银行利率的4倍，若P2P年化利率超过20%就会有问题。因为借款人出的利率越高，还款的意愿和能力就越低。要运营一家P2P不是想象中赢利很大，他需要租房子，有团队、有保证金，因此如果利率这么高，投资者应该质疑P2P公司如何赚钱？

　　“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称“秒客”。某些P2P网贷平台的“秒标”可能就是给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。

　　据悉，温州出现问题的P2P平台中以自融居多，因此业内人士提醒，临近年底平台风险集中爆发期，投资人策略宜以稳健为主。

本文转自：温州网