年终奖即将到手了吧？想办法让它增点值！
温州网讯 本周五就是除夕了，只要会发年终奖，再淡定的单位本周也会把年终奖发到你的手上，不管年终奖是多是少，这是对你辛苦工作一年的一种奖励。年终奖加上之前的积蓄，一年到头，卡里的余额可能也就是在这个时候最多了，它，值得你认真打理一下，让它在春节期间增点值。
近日，某银行联合猎聘发布《一线城市白领年终奖调查报告》。报告显示，69%的人选择用年终奖购买理财，在理财主要投资方式上，80%的人会优先购买包括银行理财和互联网理财在内的理财产品，其中45%的人出于安全稳健的考虑会购买银行理财产品。
其实，除了银行理财产品，年终奖的打理方式还有不少，每个人可以根据资金的年终奖多少，以及开支特点，进行合理安排。其实，年终奖的“贫富差距”是很大的，那些年终奖上百万元的自然有他们的“资产配置手段”，我们只讨论10万以内的。
短期闲置
最理想的是银行灵活性理财
从理财角度来说，1万元是一道分水岭，1万元以上，可选择的余地较大；1万元以内，可选项目相对就比较少。
如果你的年终奖超过1万元，闲置时间(可投资时间)不确定，但可以确定是春节假期前不会用到的话，当前比较理想的投资渠道是买银行的灵活性理财，也就是T+0的产品，目前这类产品的年化收益率在3.5%以上，以渤海银行的渤祥T+0产品为例，1万元起目前的年化收益率是3.84%，在业内属于较高的水平，折算成万份收益，1万元每天的利息超过1元钱，比余额宝之类的产品高出很多。
不过需要注意的是，这类产品买卖时间还是有一定的限制的，比如你的年终奖在大年三十那天才到账，很可能就买不了；而且如果春节假期要用钱，很可能赎回会受限。所以，真要做这样的投资安排，需要向银行打听清楚再安排资金。
如果你的资金是1万元以内，而又是短期闲置的话，目前大概也就只有余额宝、微信零钱通等渠道可以选择。按照目前这里产品的收益情况来看，1万元每天的收益大概是0.7元左右，收益率不高。不过这类产品好在有消费支付功能，在节日期间使用也不受限。
但同时要说明的一点是，如果这个钱节后你就要转账到其他银行账户的，其实不建议转入余额宝或微信零钱通，因为它们的“提现”需要0.1%的手续费。假设你有1万元从银行卡里转到余额宝，一个春节期间算10天，为你赚到7元钱，你在节后要转入银行账户，手续费就要10元，还不够成本，这样就不划算了。
以上这两种方式是针对“保守型”的市民的。有些人，喜欢刺激一点，你知道，春节期间国内的股市、期货等资本市场也是休市的，所以股市与期货买不了。在休市之前建仓，一个春节期间受外围影响较大，波动较大，风险不小，所以也不建议。但是，国际多数市场是照样营业的，投资者可以利用一些外盘，适当做一些黄金交易等，可能会在节日期间给你带来意想不到的收益。
中期闲置
找家“新银行”买点新客理财
受时间短的限制，用“常规理财手段”想快速增值，其实并不现实，如果可投资的期限长一些，比如半年，可选择的余地就更大，收益也就自然会多一点。半年期的理财，放在余额宝或零钱通，以及其他货币基金，就不划算了，对保守型投资者来说，银行理财仍然是首选，不过当前较佳的理财方式是选一家之前还没开过户的银行，开户之后买一款“新客理财产品”，收益率相对会比较高。
目前，银行的半年期理财产品，年化收益率一般在4.3%左右，但是如果是“新客理财”，会在这个收益率的基础上，再增加一些。
比如浙商银行的最新一期5个月期新客理财，年化收益率为4.5%，1万元起；渤海银行的最新一期123天期的，1万元起，年化收益率为4.51%。这两家银行的理财产品收益率目前在业内属于比较高的，市民可以关注这两家银行的最新产品信息。
半年左右时间的投资，也可以选择开放式基金，年底这段时间，新发的基金也不少，一般1000元起就可以购买。不过，股票型基金的收益不确定，受资本市场的影响较大，并不适合保守型投资者。另外，比起银行理财产品的“净收益”，无需支付手续费这一特点来，开放式基金的申赎都需要一定的手续费，投资时间太短的话，手续费的分摊压力会比较大。
长期投资
开放式基金可以适当配置
有的人的年终奖，是可以长时间不用的，相对来说，长时间没用到钱的人，风险承受能力会强一些。这样的人，长时间把钱放在银行账户里拿活期利息肯定不可取，即便放在余额宝里拿利息，也并不理智。这时候，你可以找一些期限较长的理财产品，享受较高的收益。
一般而言，理财产品的收益率是和期限成正比的。最近，有一银行推出了一款年化收益率为5%的产品，只不过期限长达5年；另外，如果可投资资金较大，如达到20万元，目前银行的大额存单收益率也还不错。
当然，期限长的投资，眼光不能只盯着银行的理财了，股票型开放式基金可以适当配置一些。目前上证指数在3000点左右，从长远来看，这样的指数点位并不高，选择一两只好的基金，长期持有，有望带来较好的收益。至于好基金的标准，一是看基金公司在业内的实力与美誉度，二是看基金经理的实力，也就是该基金经理此前管理的基金业务是否稳定，三是基金的投资方向是否属于前景看好的行业。这些相对专业的问题，可以请教身边在证券公司或银行上班的朋友，让专业的人给出专业的意见，会有效提高收益率。
总之，年终奖的打理要因人而异，因资金量而异。当然，首先你要有年终奖，希望每个人都能拿到一笔丰厚的年终奖。
来源：温州商报
记者：黄泽敏
本文转自：温州网 66wz.com
