温州“民营银行梦”再萌动

　　温州人的“民营银行”梦再度被唤醒。

　　上月19日召开的国务院常务会议在研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施中明确，探索设立民资发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。

　　十天后，中国银监会尚福林主席在2013陆家嘴论坛作大会演讲，提出要完善银行业机构体系、调动民间资本进入银行业，表示“允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，通过相关的制度安排，防范道德风险，防止风险外溢。”这是监管部门首次明确允许民营资本发起设立银行业金融机构。

　　民营银行一直是社会各界关注的热点，不少业内人士认为民营银行的准入被视为金融改革的破冰。

　　温州作为国家级的金融综合改革试验区，此次监管层的“高空喊话”，在温州社会各界引起了广泛热议。

　 盼早日成全“美事”　

　　民间资本已经是我国银行业资本金的重要组成部分。民资参与了部分大型商业银行和股份制商业银行的IPO和股权优化，不少民间资本已成为股份制商业银行的主要股东。以浙江为例，截至2012年6月，全省40家地方法人银行业机构均为100%民资持股。

　　2012年5月，银监会出台“实施意见”，支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业。2012年7月，民企新明集团通过公开挂牌转让，获得了中国华融资产管理公司持有的1.07亿股温州银行股份，从而成为温州银行并列第一大股东。

　　但从目前民资进入银行机构的路径来看，“存量置换”还是主要通道。比如，浙江省2006年在全省城市信用社改制为城市商业银行的过程中，借助股权结构调整，浙江泰隆商业银行、浙江稠州商业银行两家全民营银行先后问世。

　　“如果银行允许我干，给我规定贷款额度最高只能5000万元或者多少，我都能做。体制机制发挥作用，优势发挥出来的话，我们也可以生存得很好，更会全身心地去做。”温州籍企业家，上海均瑶集团总裁王均豪说。2012年9月28日，温州金融改革办公室首次公布9家民企发起或升转创办新型金融机构的名单，其中，均瑶集团申报发起成立民营信托公司。

　　他说，他很早以前就开始参股了两三家银行。但是因为不能“办”只能“参股”，在银行的具体运营上，民资没有发言权，所以，即便是民生银行这个民资银行，实际上没有发挥出真正民生银行为中小企业服务的体系。王均豪认为，关键是股权太分散。“谁都说了算，谁都说了不算，谁都想管，谁都不愿意管。如果这次金融改革股权突破，我的想法就是给第一大股东的股权越多越好。为什么？越多，第一大股东会越用心去做，会全身心地去做。”

　　不仅王均豪是这个想法，在温州，民企企业家对“民营银行梦”更是强烈。

　　目前一些温商所憧憬的是，以纯民资直接发起建立一家银行。去年4月，借温州金改的契机，10多家国内外温州商会抱团融资50亿元，拟筹建一家纯民营银行——温州现代商业控股银行，并向温州市政府递交了“申办报告”。当时参与申请的一位某市温商会长对记者表示：“之前的申请目前还未得到回复。我也关注到了国务院的会议。如果政策允许，我们很有可能再申请，但目前，我想还再看看，毕竟之前拖得太久了。”

　　6月22日，在温州江心屿举办的“2013华商名企对话经济名家”论坛上，谈论最激烈的也是“民营银行”话题，奥康集团在内的温州民营企业家们希望能借助金改，成全这桩“美事”。

　 落地尚需更多细则　

　　业内人士认为，实际上数量众多、呼声最大的小贷公司改制成村镇银行，还是有一定门槛的。而且目前最需要的是出台相关细则。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，管理层向外界表明了一个金融业向民间资本放开的态度，但其中的很多表述不是原则性的，操作程序不明确，需要出台更为具体的细则。

　　目前，我国小贷公司可以由民营企业控股，但由小贷公司升级为村镇银行，民资就会丧失控制权。根据银监会规定，村镇银行发起银行的持股比例限制为15%。

　　一些经营良好的小贷公司因此放弃了升级为村镇银行的想法。这也被诸多学者和民营企业家称之为民资进入金融领域的“玻璃门”。在这次温州金改中，村镇银行被视为民营银行的“先行兵”，不过在实际操作中，由于村镇银行必须要银行作为主体发起，这让村镇银行也收到了诟病。

　　“就政策层面而言，这确实是个重大利好。据我了解已经有两家机构在准备材料了。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。

　　郭田勇表示，银行业风险高，不是谁想干就能干。强调风险没错，但不能以风险大、门槛高为由不开放。如果真正从观念上做到把国有资本和民间资本一视同仁，接下来就是应当出台清晰、透明的准入标准。

　　经济学家汤敏认为，应该选取那些经过数年市场考验、做得规范的小贷公司、担保公司，升格为民营银行。因为“这样从审批来说相对容易，风险比较小。而不是平地拔起式地捧几个民企大老板组建银行。”

　　对于民营银行设立的资金门槛、股东要求等条件，郭田勇称，监管层还在讨论之中，“不过，年内应该会至少设立一家有象征意义的民营银行。”

　　对于政策放开后首家民间资本发起的民营银行会在哪里落地，很多人不由自主地联想到已经获批的三个金融改革试验区。

　　 温州声音

　　对于中央首次明确允许民营资本发起设立银行业金融机构释放出来的信号，温州各方又有怎样的反应？记者通过对金融监管部门、在温的银行机构、普通老百姓的采访和调查收集了这些声音。

　 　地方政府部门：有利疏导民资

　　1、设立民营银行有利于疏导民间资金。温州民间资本雄厚，融资历来活跃，金融业向民间资本开放，可以引导其有序进入金融领域，在获取投资收益的同时，繁荣金融市场，促进社会稳定。

　　2、设立民营银行有助于薄弱领域信贷投放。民间资本在县域、农村地区设立民营银行，有利于解决上述地区金融服务相对薄弱的问题，尤其是利用民间资本熟知本地供需的优势，有针对性地加大对民营企业、小微企业和农村的信贷投入，解决薄弱领域的融资难问题。

　　3、设立民营银行考验民间资本风控能力。许多民间资本对从事金融运营与管理的经验比较缺乏，而随着客户需求日益个性化、逐利化以及金融产品日益综合化、衍生化趋势的加强，民间资本风控能力将受到巨大挑战。

　 基层银行：暂不会有大冲击　

　　1、民营银行设立尚需一定的时间。民间资本发起设立金融机构还需要相应的操作规程设计和监管制度安排，并应当有充分的试点，因此从政策放开到操作实践还要有较长的时间。部分民间资本在金融领域尝到甜头，会产生明显的示范效应，吸引更多民间资本进入，也容易导致盲目进入的情况发生，需要监管部门适时予以引导。

　　2、民营银行设立应有充分的机制保障。由于我国金融机构退出机制还需要不断完善，因此应提前考虑民营银行破产倒闭的风险问题。当前应加快推进利率市场化改革和出台存款保险制度，解除民营银行的后顾之忧，从而保护债权人利益，维护金融稳定。

　　3、多数银行认为民营银行暂不会对现有机构形成明显冲击。辖内银行业尤其是国有商业银行认为政策放开后，新设立的民营银行多数为地方或县域法人机构，经营辐射面相对较小，业务方向存在差异，主要体现为局部竞争。而国有商业银行目前具有明显的网点和品牌优势，整体银行业格局暂时不会有大的改变。

　 　社会公众：顾虑是否会倒闭

　　1、一些民间资本表露发起设立银行的需求。此前，地方民间资本参与银行业的方式主要为参股城市商业银行和村镇银行，并且资本金比例受限。政策公布后，一些民营企业家向温州银监分局咨询了解有关事项，表示希望独资或参股设立民营银行，并对注册资本金起点、审批和管理方式等较为关心。

　　2、小微企业希望从民营银行获取更多融资。小微企业、个体工商户认为民营银行应当更贴近本地经济发展需求，真正降低贷款门槛、提高审批效率，使其成为“家门口”的银行。

　　3、多数公众反映，目前办理储蓄业务仍主动选择大型银行，对民营银行是否会倒闭存有顾虑。一些公众也认为，如果在民营银行存款利率高、安全性有保证的前提下，也会选择民营银行作为存款机构。