法学博士解读中国首部民间借贷法规

　　张三向李四借款500万元，借款期限为1年，年利率为15%。张三和李四分别需要走哪些程序？要注意哪些事项呢？

　　第一步：签定合同，并在合同签订15日内办理备案

　　焦点问题：张三不想让别人知道借这么多钱怎么办？

　　根据《条例》，单笔借款金额300万元以上，或者借款余额1000万元以上，或者向30人以上借款的，都应该办理民间借贷备案。如果不备案的话，是要被罚款的。

　　张三不用担心借款“泄密”问题，因为民间借贷备案信息是严格保密，除非张三本人同意，任何人均不得查询李四的民间借贷备案信息。如果张三自己不去备案，李四作为出借人，也是可以直接去办理民间借贷备案的。

　　第二步：到民间借贷服务中心办理备案焦点问题：张三可以自己选择办理备案地点吗？

　　完全可以。张三家住瓯海娄桥，由于瓯海区域内没有民间借贷服务中心，张三考虑去瓯海区金融办办理备案。不过正好当天下午他要到鹿城区办事，就顺路去鹿城区域内的温州民间借贷服务中心办理了备案。

　　因为《条例》及《实施细则》允许民间借贷当事人依便利原则办理民间借贷备案。温州民间借贷备案管理系统近期即将上线，今后市民可以直接通过网络进行远程备案。

　　特别提醒：带齐所需材料焦点问题：备案要交什么费用吗？

　　张三去办理备案的时候，按照要求提交了民间借贷合同副本，张三、李四二人的身份证复印件，还有500万元的银行转款凭证。

　　备案是完全免费的。根据《条例》，民间借贷服务中心在办理民间借贷备案服务时，是不能收取任何费用的。

　　要注意的是，在借钱给别人的时候，最好通过银行转账，以证明你确实把钱借给别人了。

　　第三步：重签合同焦点问题：张三怎么支付利息最合算？

　　按规定，这笔民间借贷利率的年利率没有超过银行同期同类贷款利率4倍，可以办理备案。可张三借款是因为他所办的A企业需要资金周转，A企业利润不高，如果利息太高的话，会承受不了。如果张三以A企业的名义向李四借钱，他所支付的利息还可以在税前作为成本列支。

　　银行贷款不能转贷

　　特别提醒：用银行贷款进行转贷可不行

　　张三跟李四联系，打算以A企业的名义与李四重新签订民间借贷合同。李四说，他自己的B企业刚从银行拿到500万元贷款，要不直接以B企业的名义将这500万元借给A企业，利息与借款期限不变。这样做行吗？

　　这样做是违规的。按照《条例》要求：一，企业间借贷只能使用自有资金，不能利用银行贷款进行转贷；二，企业间借贷只能用于临时性调剂，最长不能超过3个月。最后，李四以个人的名义与张三的A企业重新签订了民间借贷合同，当然，那500万元的来源只能是李四个人的积蓄，不能用李四B企业获得的银行贷款。

　　第四步：再次备案特别提醒：一定要按时还款

　　如果逃废债务，会留下不良信用记录，以后A企业乃至张三个人申请银行贷款就会很难；相反如果按时还款，会对以后申请银行贷款有所帮助。

　　案例由法学博士缪心毫提供。

本文转自：温州新闻网 66wz.com