汇率破“7”，买了香港保险是亏是赚？

温州网 2022-09-23 09:20:00

　　温州网讯时隔两年多，人民币对美元汇率再度贬破“7”关口。市民赵女士近日要给香港保险续交保费，发觉多了不少钱，她感慨亏死了。随着人民币对美元汇率变化，买的香港保险到底是亏了还是赚了呢？

　　保险产品重获关注

　　赵女士5年前在香港给儿子买的储蓄型保险，每年9月孩子的生日日期是缴费时间。今年缴费时，她发现保费将近5万元人民币，而最开始买是4万元左右的保费。“保费是按美金算，按现在汇率亏死了，去年比今年划算。”赵女士感慨。

　　本次人民币对美元汇率破“7”，是2020年8月以来的首次。综合研究机构的观点，自8月15日开启的本轮人民币走低，除美元走强的影响外，还受到中美货币政策分化加深、国内近期经济增长承压等因素的共同作用。在国内经济面临下行压力背景下，人民币汇率仍有贬值预期和压力。

　　与赵女士后悔不同，市民高女士最近还在咨询合适的保险产品，打算购买用作自己养老以及孩子教育金的补充。“以前觉得年化4%的收益不高，现在看来，3.49%也是香了。”高女士被保险经纪人告知，一款收益3.49%增额寿险产品9月底要下架了，目前销售火爆。

　　“以前基金一年收益20%，谁买保险啊，今年基金亏20%都不止。”高女士也说出了不少人的心声。业内人士告诉记者，2020年到2022年3年时间，银行大额存单利率走势从4%下降到3.25%，到2.9%，到2.8%，再到2.6%；再加上这两年经济形势下，很多人之前看不上保单回报率，现在回过头来觉得之前收益真香；不少人开始提前布局，做好资产配置，应对低利率时代，“也有人可能会把一部分钱就做成一个复利计价的外币形式的保单，去累积收益。”

　　买香港保险亏了还是赚了？

　　那么，赵女士的香港保险是亏了还是赚了呢？

　　“保单收益和保额是美元计价，自然升了。如果你有份储蓄险，那就赚大了。”香港友邦保险一位经纪人介绍说，保单收益是美元，你如果现在拿钱或理赔，拿的是美元，随着汇率升了，那你就拿更多了；不过同时客户用人民币交保费，还在交的状态，汇率升了，要交的金额自然也就多了。

　　香港保险是以美元（港币）计价的，港币和美元是挂钩的，如果你购买的是储蓄分红型保险，那么除了会享受保险公司投资带来的收益之外，在提现/索赔时，提取出来的是美元。不少用人民币投资香港保险，缴费也是分期缴付，随着汇率的波动，每年的保费也随着波动。

　　假设25年缴费期间美元兑人民币的汇率一直都是6.8，而提现/索赔时汇率变为7，那么你的香港保险关于汇率变化兑换成人民币，是有所升值；若提现/索赔时汇率变为6.6，则关于汇率变化兑换成人民币有所贬值。

　　另一位业内人士解释，就投资来讲，在很多人看来，美元就是一个避险的资产，人民币因为国内外经济形势的关系不停变化，很多人选择大额美元资产保单的初衷，就是想去规避汇率风险。

　　据介绍，现在还有保险公司推出一种挂钩一个七种货币的储蓄险产品，与之前单纯美元的收益回报率差别不大，但它加了一个特色，比如客户将来提现不确定要人民币还是要美元还是要加拿大币时，有七种货币可以随时转换，根据需要可以把保单资产转成那个币种。